Le family office du dirigeant d'entreprise.

Un family office est un bureau familial qui pilote l'ensemble d'un patrimoine, dans votre seul intérêt. Pour un dirigeant, sa spécificité tient à un point central : votre patrimoine professionnel (titres de société, comptes courants d'associé, immobilier d'exploitation) et votre patrimoine privé (épargne, immobilier personnel, prévoyance) forment un seul système. Le family office les orchestre ensemble, là où un conseiller classique se concentre généralement sur les placements financiers. Chez Occitea, ce service se facture par abonnement mensuel fixe, avec une rémunération connue avant tout engagement.

L'offre Multi-Family Office d'Occitea s'adresse aux patrimoines globaux à partir d'environ 1 M€, en incluant la valeur de l'entreprise. Le montant n'est cependant pas le seul critère : la complexité de votre situation compte autant. Un dirigeant de 52 ans qui prépare la cession de sa PME industrielle a souvent besoin d'un MFO bien avant un dirigeant au patrimoine purement financier équivalent. Pour les patrimoines en deçà de ce seuil, notre accompagnement de conseil en gestion de patrimoine reste ouvert à tous les profils.

C'est le cœur du métier. Concrètement, nous regardons ensemble la trésorerie excédentaire de l'entreprise (faut-il la faire remonter via une holding ?), votre rémunération (quel équilibre entre salaire et dividendes selon la flat tax de 2026 ?), votre épargne de précaution personnelle, et votre exposition au risque d'activité. L'objectif est de bâtir un patrimoine privé qui ne dépende plus uniquement de la santé de l'entreprise, tout en gardant l'outil de travail performant.

La holding permet de faire remonter les dividendes de la société d'exploitation en bénéficiant du régime mère-fille (quasi-exonération), puis de réinvestir cette trésorerie en report d'imposition. Elle facilite aussi le contrôle familial, la préparation de la cession et la transmission. Ce n'est pas un outil universel : sa pertinence dépend de votre projet. Nous l'étudions au cas par cas et coordonnons sa mise en place avec votre expert-comptable et votre avocat.

L'anticipation est déterminante. Le mécanisme d'apport-cession de l'article 150-0 B ter permet, sous conditions, de reporter l'imposition de la plus-value en apportant les titres à une holding avant la vente, à condition de réinvestir une part du produit dans une activité éligible. Préparée en amont, une cession se structure sur 18 à 36 mois. Préparée dans l'urgence, elle laisse beaucoup de valeur sur la table. Nous bâtissons la stratégie et coordonnons les intervenants.

Non, jamais. Nous ne remplaçons aucun de vos conseils historiques. Notre rôle est d'orchestrer la cohérence d'ensemble : nous nous assurons que la stratégie patrimoniale, la stratégie fiscale de l'entreprise et la stratégie juridique se parlent et vont dans le même sens. La majorité de nos clients dirigeants conservent leurs interlocuteurs de toujours, c'est un gage de continuité.

Un dirigeant manie des montants élevés et des décisions structurantes : cession, holding, transmission. Si votre conseil est rémunéré par des commissions sur les produits qu'il place, son intérêt n'est pas toujours aligné avec le vôtre. Notre rémunération prend la forme d'un abonnement mensuel fixe, ce qui aligne nos intérêts sur les vôtres. Nous sommes rémunérés pour la qualité de l'orchestration, pas pour la taille de votre portefeuille ni pour les produits souscrits.