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01 Comment êtes-vous rémunéré, exactement ?
La question qui révèle tout le reste.
C'est la première chose à clarifier. Un family office peut être rémunéré par un abonnement fixe, par un pourcentage de vos encours, ou par des rétrocessions sur les produits qu'il place. Ces trois modèles n'alignent pas du tout les intérêts de la même façon. Demandez le détail, par écrit.
Notre réponse Chez Occitea, la réponse est simple : un abonnement mensuel fixe, jamais un pourcentage de vos encours, connu avant tout engagement. Vous savez précisément ce que vous payez, et pourquoi.
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02 Touchez-vous des commissions sur les produits que vous recommandez ?
Pour mesurer l'objectivité réelle du conseil.
Beaucoup de structures se présentent comme des conseils alors qu'elles perçoivent des rétrocessions sur chaque contrat d'assurance-vie, chaque part de SCPI ou chaque fonds placé. Ce mécanisme crée un biais : le produit le plus rémunérateur pour le conseiller n'est pas toujours le meilleur pour vous.
Notre réponse Vous connaissez précisément notre rémunération avant tout engagement, détaillée dans votre rapport de mission ou votre devis. La réglementation AMF nous interdit le terme « indépendant » : notre modèle d'abonnement fixe parle de lui-même.
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03 Distribuez-vous vos propres produits ou ceux d'un groupe ?
Pour repérer l'architecture fermée.
Une banque privée ou un family office adossé à un groupe financier oriente souvent vers les solutions « maison ». L'architecture ouverte (la liberté de sélectionner n'importe quel support sur le marché) est un gage d'objectivité. Demandez si la sélection est réellement libre.
Notre réponse Nous travaillons en architecture ouverte intégrale. Aucun produit maison, aucun quota de placement à atteindre, aucun partenaire imposé.
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04 Qui sera mon interlocuteur, et restera-t-il le même ?
Pour éviter le carrousel de gestionnaires.
Dans les grandes structures, le conseiller change tous les deux ou trois ans, et chaque rotation efface la mémoire de votre dossier. Pour un patrimoine familial qui se pilote sur les générations, la continuité de l'interlocuteur est essentielle.
Notre réponse Vous échangez directement avec Florent Cavailles, gérant fondateur. Pas de plateau d'appels, pas de transfert de dossier d'un service à l'autre.
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05 Coordonnez-vous mes conseils existants ou les remplacez-vous ?
Pour comprendre votre rôle de chef d'orchestre.
Un bon family office ne fait pas table rase de votre notaire, de votre avocat ou de votre expert-comptable. Il orchestre la cohérence d'ensemble et coordonne leurs interventions. Méfiez-vous d'une structure qui veut tout reprendre en interne.
Notre réponse Nous coordonnons, nous ne remplaçons pas. La plupart de nos clients gardent leurs conseils historiques : c'est un gage de continuité et de sérénité.
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06 Comment garantissez-vous la confidentialité de ma situation ?
Pour protéger votre vie privée patrimoniale.
Votre patrimoine, votre structure familiale, vos arbitrages : autant d'informations sensibles. Interrogez le family office sur le secret professionnel, le nombre de personnes ayant accès à votre dossier et les outils de partage de données utilisés.
Notre réponse Secret professionnel, interlocuteur unique, discrétion absolue. À taille humaine, le nombre de personnes qui connaissent votre situation reste minimal.
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07 À quelle fréquence ferons-nous le point, et sous quelle forme ?
Pour cadrer la qualité du suivi.
Un patrimoine se pilote dans la durée, au rythme des marchés, de votre vie et de la fiscalité. Demandez la cadence des revues, la forme du reporting (consolidé ou éclaté) et la disponibilité entre deux rendez-vous.
Notre réponse Selon la formule, revues stratégiques régulières et reporting consolidé. Et entre deux points, une disponibilité réelle quand une décision se présente.
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08 Savez-vous gérer une transmission ou une cession d'entreprise ?
Pour vérifier l'expertise sur les sujets complexes.
Pacte Dutreil, holding patrimoniale, donation-partage avec soulte, apport-cession : les opérations de transmission et de cession demandent une ingénierie pointue. Demandez des exemples concrets et la façon dont la fiscalité 2026 est intégrée.
Notre réponse C'est le coeur de notre métier. Nous orchestrons ces opérations de bout en bout, en lien avec votre notaire et votre expert-comptable, et nous intégrons la fiscalité en vigueur, pas celle de l'an dernier.
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09 Préparez-vous la gouvernance et la formation des héritiers ?
Pour penser au-delà d'une génération.
Un patrimoine familial se transmet aussi en compétences et en valeurs. Charte familiale, conseil de famille, sensibilisation des héritiers aux enjeux du patrimoine : ces sujets distinguent un vrai family office d'un simple gestionnaire d'actifs.
Notre réponse La gouvernance familiale et la préparation des héritiers font partie de l'accompagnement, sur les formules Premium et MFO. Transmettre un patrimoine, c'est préparer ceux qui le recevront, pas seulement léguer un capital.
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10 Pouvez-vous me montrer comment vous avez aidé une famille comme la mienne ?
Pour passer du discours à la preuve.
Au-delà des promesses, demandez des cas concrets : une situation proche de la vôtre, l'intervention menée, le résultat obtenu. Un family office sérieux assume de parler de ses dossiers, dans le respect de la confidentialité.
Notre réponse Nous présentons volontiers des cas réels, anonymisés. Vous trouverez plus bas l'exemple d'une transmission de PME industrielle dans le Tarn, orchestrée sur dix-huit mois.
