Donner à votre famille les règles du jeu qui la feront durer.

La gouvernance familiale est l'ensemble des règles, des instances et des pratiques qui organisent la façon dont une famille décide et se transmet autour de son patrimoine. Elle repose le plus souvent sur trois piliers : une charte familiale qui fixe les valeurs et les principes de décision, un conseil de famille qui réunit les générations à intervalles réguliers, et un travail de préparation des héritiers. L'objectif n'est pas de contrôler les personnes, mais de donner à la famille un cadre clair qui réduit les conflits et fait durer le patrimoine.

Il n'y a pas de seuil absolu : une charte familiale prend du sens dès qu'un patrimoine implique plusieurs personnes, plusieurs générations ou une entreprise familiale. En pratique, la gouvernance structurée s'inscrit dans notre offre Multi-Family Office, pensée pour les familles à patrimoine significatif, à partir d'environ 1 M€. En dessous, des outils plus légers (réunion de famille annuelle, note de principes) suffisent souvent, et nous les mettons en place dans le cadre d'un accompagnement classique.

Non, et c'est volontaire. La charte familiale n'est pas un contrat : elle n'a pas de force contraignante devant un tribunal. Sa force est morale et symbolique. Elle exprime un engagement collectif que la famille choisit de respecter. Les dispositions qui doivent être juridiquement opposables (statuts d'une holding, pacte d'actionnaires, pacte Dutreil, clauses de SCI) sont traitées par les outils juridiques appropriés, en coordination avec votre notaire et votre avocat. La charte les chapeaute en donnant le sens.

La préparation des héritiers se construit dans le temps : information progressive sur la consistance et l'histoire du patrimoine, formation aux notions financières et fiscales essentielles, montée en responsabilité par étapes (participation au conseil de famille, gestion d'une enveloppe dédiée, siège dans une structure). L'enjeu dépasse la technique : il faut transmettre le sens et les valeurs du patrimoine, pour que les héritiers en deviennent les gardiens et non de simples bénéficiaires.

La composition se décide avec vous. Le conseil de famille réunit généralement les membres adultes de la famille concernés par le patrimoine, parfois élargi aux conjoints ou aux héritiers en devenir selon les sujets. Certaines familles invitent ponctuellement un conseil extérieur (le family office, un notaire, un expert). La règle d'or : un nombre de participants compatible avec une vraie discussion, et un ordre du jour préparé. Nous animons les premières séances pour installer la pratique.

Un Multi-Family Office comme Occitea joue le rôle de tiers de confiance. Notre rémunération prend la forme d'un abonnement mensuel fixe, connu avant tout engagement et jamais indexé sur vos encours : notre intérêt est la cohésion et la durée de votre patrimoine. Concrètement, nous facilitons les échanges entre générations, structurons la charte et le conseil de famille, coordonnons vos conseils (notaire, avocat, expert-comptable) et assurons la continuité de la mémoire familiale au-delà des personnes.