Du conseil en gestion de patrimoine au Multi-Family Office, nous coordonnons l'ensemble de vos sujets : civils, fiscaux, financiers et professionnels. Vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation.
Optimiser un placement sans regarder la fiscalité, ou transmettre sans penser au régime matrimonial, c'est résoudre un problème en en créant un autre. Notre rôle est d'avoir une vue d'ensemble : relier le civil, le fiscal, le financier et le professionnel pour que chaque décision serve la cohérence globale.
C'est ce que recouvre le conseil 360° : non pas empiler des produits, mais lire votre situation de façon transversale et anticiper les effets d'une décision sur les autres dimensions. Et parce que vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation, cette lecture reste dans votre seul intérêt : nous n'avons rien à placer à tout prix.
Régime matrimonial, transmission, protection des proches : le cadre juridique qui structure tout le reste.
Impôt sur le revenu, IFI, plus-values, droits de succession : optimiser dans le cadre légal, sans agressivité.
Allocation, enveloppes, supports : faire fructifier le capital selon votre horizon et votre tolérance au risque.
Rémunération du dirigeant, holding, cession, retraite : articuler patrimoine privé et professionnel.
La même exigence de transparence, deux intensités d'accompagnement. Nous vous orientons vers celle qui correspond à votre situation.
Pour les particuliers et les familles
Un accompagnement complet sur vos grands sujets : placements, fiscalité, retraite, transmission, protection. Le conseil structuré d'un cabinet où la rémunération est détaillée avant tout engagement.
Familles à partir d'environ 1 M€
La coordination de tous vos intervenants et la gouvernance de votre patrimoine familial. Un suivi rapproché, pour les patrimoines élevés et les structures complexes.
Le tableau pose les repères côte à côte. C'est l'échange qui précise ensuite la voie la mieux adaptée à votre situation.
| Critère | Conseil CGP | Multi-Family Office |
|---|---|---|
| Pour qui | Particuliers et familles, quel que soit le point de départ | Familles à partir d'environ 1 M€ de patrimoine |
| Périmètre | Placements, fiscalité, retraite, transmission, protection | Gouvernance familiale, coordination de tous les intervenants, pilotage global |
| Rythme de suivi | Points réguliers et arbitrages au fil de la vie | Suivi rapproché, reporting consolidé, comité patrimonial |
| Intervenants coordonnés | Notaire et expert-comptable mobilisés au besoin | Notaire, avocat, expert-comptable, banquier pilotés en continu |
| Rémunération | Rémunération détaillée avant tout engagement (honoraires et/ou commissions selon les missions) | Abonnement mensuel fixe, jamais un pourcentage des encours |
Repères indicatifs. La frontière n'est jamais rigide : c'est la complexité réelle de votre situation, pas un seul montant, qui détermine le bon niveau d'accompagnement.
Florent Cavailles a passé onze ans sous l'uniforme, dont plusieurs années au 8e RPIMa de Castres, avec un déploiement en Afghanistan. Ce que l'armée apprend vraiment, c'est à décider sous pression, à exposer les risques sans détour, à ne pas confondre réconfort et vérité.
En 2022, après une reconversion et un Master en gestion de patrimoine, il a fondé Occitea avec un seul engagement : vous connaissez précisément sa rémunération avant toute recommandation. En toute transparence, dans un secteur où les coûts restent souvent opaques.
Découvrir le parcours de Florent →Cabinet fondé à Castres, Occitea intervient sur l'ensemble du bassin occitan. Florent Cavailles consacre une part croissante de son activité à Toulouse et à sa périphérie, où la demande en conseil patrimonial de qualité reste forte. Dans le Tarn, où le cabinet est établi depuis sa création, il suit des familles et des dirigeants entre les deux grandes villes du département : gestion de patrimoine à Castres et sur le pays d'Autan, gestion de patrimoine à Albi et dans l'Albigeois. Les rendez-vous se tiennent en présentiel ou en visioconférence.
Chaque enjeu patrimonial a ses outils et ses pièges. Explorez l'expertise qui correspond à votre situation du moment.
Assurance-vie, SCPI, crédit Lombard : les outils pour développer votre patrimoine et faire fructifier votre capital.
Déficit foncier, holding, flat tax : réduire vos impôts par des leviers durables, pas par des produits de défiscalisation à risque.
PER, retraite progressive, retraite du dirigeant : préparer votre retraite et sécuriser vos revenus futurs.
Donation, pacte Dutreil, succession : transmettre votre patrimoine en organisant la transmission de votre vivant.
Régime matrimonial, clause bénéficiaire, mandat de protection future : protéger vos proches face à l'imprévu.
Voici quelques profils que nous accompagnons souvent, parmi bien d'autres. Quelle que soit votre situation, la méthode ne change pas : nous partons de vous, jamais d'un produit.
Une méthode lisible et sans engagement initial. Rien ne vous est facturé tant que vous n'avez pas décidé d'avancer.
Gratuit et sans engagement. On comprend votre situation, vos objectifs et vos contraintes, et on vérifie que l'accompagnement vous correspond.
On analyse les quatre dimensions : civile, fiscale, financière et professionnelle. C'est la photographie complète qui éclaire les décisions.
Des recommandations chiffrées et hiérarchisées, avec une sélection de supports dans votre seul intérêt. Vous gardez la décision.
On exécute, on coordonne les intervenants, puis on revoit l'allocation au rythme des marchés, de votre vie et de la fiscalité.
Quand j'ai créé Occitea, j'ai fait un choix qui structure tout le reste : vous connaissez précisément ma rémunération avant toute recommandation. Selon les missions, elle peut prendre la forme d'honoraires ou inclure des commissions sur certains produits. Ce qui ne change jamais : vous savez exactement ce que vous payez, et pourquoi, avant de décider.
Ce n'est pas un argument marketing, c'est ce qui rend le conseil honnête. Le jour où un placement n'a pas sa place dans votre situation, je peux vous le dire clairement. La transparence de la rémunération, pas par bonne volonté, mais parce que c'est la règle du jeu posée dès le départ. Onze ans dans l'armée m'ont appris une chose simple : la confiance se mérite par les actes, pas par les promesses.
29 avis Google, tous 5 étoiles. À Toulouse, Castres et Albi, la confiance se construit dans la durée.
Véronique K.
Avis Google
Nous avons fait appel aux services de Florent pour préparer la succession de notre patrimoine. Nous recommandons ses services. Réactivité et disponibilité très appréciable.
septembre 2023
Aurore B.
Avis Google
J'ai contacté le cabinet de Florent pour qu'il m'aide dans la gestion de mon contrat d'assurance vie. Disponible et réactif je le recommande.
novembre 2023
Marie C.
Avis Google
J'ai fait appel au cabinet Occitea Patrimoine, afin de m'accompagner dans la préparation de ma succession. Disponible et réactif je recommande le cabinet.
octobre 2023
Alexis D.
Avis Google
Compétent, honnête et rigoureux, j'apprécie par ailleurs l'accessibilité et la réactivité de Florent dans toutes le démarches. Je conseille vivement son accompagnement
novembre 2023
Benoît L.
Avis Google
Excellent conseiller. Je le recommande, il m'accompagne sur mon contrat d'assurance vie.
novembre 2023
Bruno M.
Avis Google
Excellent conseiller, il a su m'accompagner dans mes besoins de placement financier. Je le recommande.
novembre 2023
Céline L.
Avis Google
Très pédagogue, tout est bien présenté, et Florent se montre disponible en cas de besoin, je recommande
octobre 2023
Jacques C.
Avis Google
Super. Le contenu est très clair et présente bien les différents services que tu propose... félicitations et à bientôt pour d'autres échanges....
mai 2023
Florent Cavailles vous reçoit pour un premier échange gratuit et sans engagement, à Toulouse, Castres, Albi ou en visioconférence.
Le conseil en gestion de patrimoine (CGP) accompagne un particulier ou une famille sur ses grands sujets patrimoniaux : placements, fiscalité, transmission. Le Multi-Family Office (MFO) va plus loin pour les patrimoines élevés : il coordonne l'ensemble des intervenants (notaire, expert-comptable, avocat, banquier), pilote la gouvernance familiale et assure un suivi rapproché. Chez Occitea, le conseil CGP s'adresse aux particuliers et aux familles sur l'ensemble de leurs sujets patrimoniaux, quel que soit le point de départ ; le MFO, lui, s'adresse aux familles à partir d'environ un million d'euros.
Avant toute recommandation, vous connaissez précisément notre rémunération. Selon les missions, elle peut prendre la forme d'honoraires ou inclure des commissions sur certains produits financiers : c'est détaillé dans le rapport de mission ou le devis, avant que vous ne décidiez. Pour le Multi-Family Office, la rémunération prend la forme d'un abonnement mensuel fixe, jamais un pourcentage de vos encours. Cette clarté est inscrite dans notre méthode : vous décidez en connaissance de cause, pas après.
Le premier échange est gratuit et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes. Nous voyons ensemble si notre accompagnement correspond à vos besoins. Si c'est le cas, nous réalisons un bilan patrimonial complet (civil, fiscal, financier, professionnel), puis nous construisons une stratégie chiffrée. Rien ne vous est facturé tant que vous n'avez pas décidé d'avancer.
Le cabinet est ancré en Occitanie : Toulouse, Castres et Albi, dans un rayon d'environ une heure trente autour de Castres. Les rendez-vous peuvent se tenir en présentiel ou en visioconférence, selon votre préférence. Cet ancrage régional est un choix : nous connaissons le tissu local, les notaires et les experts-comptables du territoire, ce qui fluidifie la coordination.
