Deux métiers du conseil patrimonial souvent confondus. Missions, rémunération, seuils, objectivité du conseil : voici ce qui les distingue, et comment savoir lequel correspond à votre situation.
Conseiller en gestion de patrimoine et Family Office partagent une même finalité : protéger et faire fructifier un patrimoine dans la durée. Mais ils n'opèrent pas à la même échelle. Le CGP conseille une personne ou une famille sur ses grands sujets. Le Family Office, lui, orchestre l'ensemble d'un patrimoine devenu complexe, coordonne tous ses intervenants et porte la gouvernance familiale sur plusieurs générations.
Pour bien choisir, trois questions suffisent : quelle est la complexité réelle de votre situation, qui a aujourd'hui la vue d'ensemble de votre patrimoine, et comment votre conseiller est-il rémunéré. C'est ce dernier point, souvent négligé, qui change tout. Nous y revenons en détail.
Cette page compare le CGP et le Family Office. Pour d'autres repères, voyez aussi banque privée et MFO ou family office et gestion privée.
Conseiller un patrimoine
Orchestrer un écosystème
Trois modèles, des périmètres et des coûts qui n'ont rien à voir. Le Multi-Family Office mutualise le pilotage d'un bureau familial pour le rendre accessible bien avant les seuils d'un Single Family Office.
Ordres de grandeur indicatifs, à pondérer selon la complexité réelle de chaque situation. Le montant du patrimoine n'est jamais le seul critère de choix.
Avant de choisir entre un CGP et un Family Office, regardez comment votre conseiller gagne sa vie. C'est ce qui détermine si son conseil sert votre intérêt ou celui des produits. Trois modèles coexistent en France.
Chez Occitea, vous connaissez précisément notre rémunération avant tout engagement, qu'il s'agisse d'un conseil CGP ou du Multi-Family Office. Un abonnement fixe, jamais un pourcentage de vos encours. Voir le détail de nos tarifs ou comment nous travaillons.
Ce que chaque modèle coûte sur un patrimoine de 1 M€ (exemple)
Rétrocessions sur produits
≈ 0,8 % de frais annuels intégrés aux supports
8 000 € / an
Prélevé silencieusement dans les frais des fonds placés
Pourcentage des encours
≈ 1 % de la valeur des actifs sous gestion
10 000 € / an
Augmente mécaniquement quand le patrimoine grossit
Honoraires fixes (transparents)
Abonnement convenu, déconnecté des encours
à partir de ≈ 800 € / mois
Connu d'avance, ne dérive pas avec la taille du patrimoine
Ordres de grandeur illustratifs sur un patrimoine de 1 M€. Les frais de rétrocession sont rarement visibles : ils sont intégrés aux produits placés. En honoraires fixes, vous savez exactement ce que vous payez, et la facture ne grimpe pas quand votre patrimoine se valorise.
Le bon repère n'est pas le montant de votre patrimoine, mais sa complexité. Trois cas de figure pour vous situer.
Vous avez un ou plusieurs objectifs clairs (préparer la retraite, réduire vos impôts, organiser une transmission) et un patrimoine que l'on peut piloter avec un suivi régulier. Un conseil en gestion de patrimoine structure votre stratégie, avec une rémunération connue avant tout engagement.
Votre patrimoine est devenu un écosystème : entreprise, immobilier, holding, portefeuilles, parfois plusieurs générations ou plusieurs pays. Vous jonglez avec un notaire, un avocat, un expert-comptable, un banquier privé, sans personne pour orchestrer l'ensemble. C'est le rôle d'un Multi-Family Office.
Entre 1 et 3 millions d'euros, la frontière est floue. Le bon critère n'est pas le montant, mais la complexité : une PME à transmettre, une cession en vue, une famille recomposée ou un patrimoine international font basculer vers le Family Office bien avant le seuil théorique. C'est souvent là que la gouvernance familiale devient un sujet à part entière.
C'est le profil type que nous rencontrons : une famille dont chaque brique était pourtant bien suivie. Un CGP pour les placements, un notaire pour l'immobilier, un expert-comptable pour l'entreprise, une banque pour le crédit. Chacun excellent dans son couloir, mais personne pour relier l'ensemble ni anticiper les interactions entre l'entreprise, le patrimoine privé et la transmission. Le dirigeant ou le chef de famille passait lui-même des heures à faire le lien entre ces interlocuteurs.
Le passage au Multi-Family Office change ce point précis : nous devenons l'interlocuteur unique qui orchestre l'ensemble. Les angles morts entre les conseils apparaissent, les décisions se prennent en cohérence, et le temps que le client passait à coordonner lui est rendu. C'est exactement ce qui distingue un CGP, expert d'un domaine, d'un family office, chef d'orchestre de tous.
Situation représentative des dossiers que nous accompagnons. Chaque cas reste propre à sa famille.
Que vous releviez du conseil CGP ou du Multi-Family Office, la méthode démarre par la même question : quelle est la cohérence d'ensemble de votre patrimoine ?
On cartographie tout le patrimoine (financier, immobilier, professionnel, civil) pour repérer les angles morts entre vos conseils actuels.
On vous dit franchement si le conseil CGP suffit ou si un Multi-Family Office est justifié. Pas de surdimensionnement commercial.
Des recommandations hiérarchisées et chiffrées, avec une sélection de supports dans votre seul intérêt. Vous gardez la décision.
On orchestre vos intervenants (notaire, avocat, expert-comptable, banquier) et on revoit l'allocation au fil du temps.
On me demande souvent s'il faut un CGP ou un family office. C'est la mauvaise question. Un mauvais CGP rémunéré par les produits coûte plus cher qu'un bon family office payé en honoraires, même sur un patrimoine modeste.
La vraie ligne de partage, ce n'est pas le statut affiché, c'est la posture : votre conseiller est-il payé pour vous servir, ou pour vous vendre ? Chez Occitea, j'ai tranché en créant le cabinet : vous connaissez précisément notre rémunération avant tout engagement, du premier bilan patrimonial jusqu'au pilotage Multi-Family Office. Le format suit la complexité de votre situation, jamais l'inverse. Onze ans dans l'armée m'ont appris que la confiance se prouve par les actes, pas par l'étiquette.
29 avis Google, tous 5 étoiles. Un accompagnement à Toulouse, Castres et Albi.
Tony R.
Avis Google
J'ai eu le plaisir de collaborer avec Florent Cavaillès, fondateur du cabinet Occitea Patrimoine, pour la rédaction d'un article publié sur Forbes Digital. Son professionnalisme, sa rigueur et sa capacité à comprendre les enjeux spécifiques de chaque client sont remarquables. Je vous invite vivement à lire cet article pour découvrir son approche personnalisée et son expertise en gestion de patrimoine. Ce fut un réel plaisir de travailler avec lui et de mettre en lumière son savoir-faire.
octobre 2025
ACQ K.
Avis Google
J'ai eu la chance d'être accompagné par Florent pour mes investissements, et je ne peux que le recommander ! Son expertise, sa pédagogie et sa disponibilité m'ont permis d'y voir plus clair et de prendre les meilleures décisions. Il prend vraiment le temps d'expliquer chaque option et s'assure que tout soit bien compris avant d'avancer. Un vrai professionnel de confiance ! 👌🔝
janvier 2025
Charlotte C.
Avis Google
Florent est un professionnel très compétent et à l'écoute de ses clients. Je suis ravie de pouvoir lui faire confiance et de le conseiller à mes proches.
janvier 2025
Cindy B.
praticienne en Médecine Chinoise
Florent m'a été conseillé par un proche pour avoir des conseils sur le produit structuré. Florent a su expliquer de manière compréhensible et me conseiller avec précisions. Ces conseils ont été au delà des simples renseignements classiques en étudiant mes contrats que j'avais souscrits ailleurs dans des assurances vies ; j'ai ainsi pu optimiser mes placements
août 2024
Olga A.
Avis Google
Mr Cavaillès s'est de quoi il parle. C'est un professionnel avec un grand cœur ! Je vous le recommande mille fois. Avec lui, vous savez où vous allez et à quoi vous attendre. Pas de surprise. Il est droit, réglo, honnête. Vous pouvez y aller les yeux fermés.
mars 2024
Anthony C.
Avis Google
Très satisfait des services apportés par Mr CAVAILLES, une personne alliant compétence, écoute du client, disponibilité et possédant également la capacité de vulgariser très facilement ses propos afin de se faire comprendre de son interlocuteur.
février 2024
Émilie Q.
Avis Google
Florent est un véritable conseiller, à l'écoute, force de proposition. Il m'a trouvé des solutions de placement à titre privé et professionnel en totale adéquation avec mes besoins et attentes
mai 2023
Véronique K.
Avis Google
Nous avons fait appel aux services de Florent pour préparer la succession de notre patrimoine. Nous recommandons ses services. Réactivité et disponibilité très appréciable.
septembre 2023
Florent Cavailles vous reçoit pour un premier échange confidentiel et sans engagement, et vous dit franchement si le conseil CGP suffit ou si un Multi-Family Office est justifié.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) accompagne un particulier ou une famille sur ses grands sujets patrimoniaux : placements, fiscalité, retraite, transmission. Un Family Office va plus loin pour les patrimoines élevés : il orchestre l'ensemble du patrimoine d'une famille (entreprise, immobilier, portefeuilles, holding), coordonne tous les intervenants (notaire, avocat, expert-comptable, banquier) et pilote la gouvernance familiale sur plusieurs générations. Le CGP conseille ; le Family Office orchestre.
Il n'existe pas de seuil absolu. Un Single Family Office (bureau dédié à une seule famille) ne se justifie économiquement qu'au-delà de 100 millions d'euros, car il suppose une équipe salariée propre. Un Multi-Family Office, qui mutualise cette équipe entre plusieurs familles, devient pertinent à partir d'environ 1 million d'euros. Mais le vrai déclencheur est la complexité : entreprise à transmettre, cession, holding, dimension internationale ou gouvernance familiale comptent autant que le montant.
Un Single Family Office est une structure créée par et pour une seule famille, avec sa propre équipe salariée. Son coût (souvent 500 000 € à plusieurs millions par an) le réserve aux très grandes fortunes. Un Multi-Family Office propose les mêmes services en mutualisant l'équipe et les compétences entre plusieurs familles : on accède au pilotage d'un family office pour un abonnement mensuel fixe, sans assumer le coût d'une structure dédiée.
Pas nécessairement. Beaucoup de CGP sont rémunérés par des rétrocessions, c'est-à-dire des commissions versées par les produits qu'ils placent. Chez Occitea, le principe est la transparence : vous connaissez précisément notre rémunération avant tout engagement, détaillée dans votre rapport de mission ou votre devis. Les Family Offices fonctionnent généralement par honoraires ou abonnement. Chez Occitea, c'est un montant fixe, jamais un pourcentage de vos encours.
Pas chez Occitea. Nous travaillons en architecture ouverte : nous ne détenons pas vos avoirs et ne distribuons aucun produit maison. Nous définissons la stratégie, sélectionnons les supports adaptés et coordonnons vos partenaires, mais vos actifs restent logés chez vos établissements. Cette séparation entre le conseil et la détention des fonds est un gage d'objectivité.
Pas forcément. Un Multi-Family Office se place souvent au-dessus des intervenants existants : il orchestre la cohérence d'ensemble sans nécessairement remplacer chaque conseil. Beaucoup de familles conservent leur notaire ou leur expert-comptable historique, que le Family Office coordonne. La question n'est pas de remplacer, mais de savoir qui a la vue d'ensemble de votre patrimoine.