Pic du Midi au lever du soleil
OCCITEA PATRIMOINE Toulouse · Castres · Occitanie

Voir loin.
Bâtir pour durer.

Cabinet de gestion de patrimoine et Multi-Family Office.
Rémunération connue avant tout engagement.

Découvrir Occitea ↓
Chapitre I

Le territoire

Voir loin.

En patrimoine, l'horizon est tout. Voir où va votre famille dans dix ans, dans trente. Comprendre les courants qui remodèlent la fiscalité, les transmissions, les valeurs. Cette perspective ne s'improvise pas, elle s'apprend à la hauteur d'une vie, parfois de plusieurs générations.

Occitea regarde votre patrimoine depuis un point haut : celui de l'expertise patrimoniale, et d'un ancrage régional rare. Notre point de départ n'est pas un produit, c'est votre situation. Nous avons un horizon à vous offrir.

Chapitre II

Le passage

Traverser le temps.

Le Pont-Neuf de Toulouse a quatre cents ans. Il enjambe la Garonne depuis quinze générations. Un symbole patrimonial de l'Occitanie, durable, beau et efficace : voilà ce qui nous intéresse.

Pacte Dutreil, donations anticipées, structuration de holding, succession orchestrée : nous bâtissons les ponts entre les générations. Pas des produits financiers. Pas des arbitrages opportunistes. Des structures pensées pour traverser le temps, fiables, transparentes, fiscalement optimisées sans être agressives.

Florent Cavailles, gérant fondateur d'Occitea Patrimoine
Chapitre III

Le mot du fondateur

Bâtir pour durer.

Onze ans sous les drapeaux. Du 152e RI de Colmar au 8e RPIMa de Castres, en passant par l'Afghanistan. C'est là, sous-officier, que j'ai appris ce que la finance n'enseigne pas dans les grandes écoles : la décision sous incertitude engage ceux qui font confiance.

J'ai ensuite passé un Master en gestion de patrimoine en exerçant en parallèle dans un cabinet pour apprendre le métier sur le terrain. Depuis 2022, je dirige Occitea.

Vous me parlez directement. Et vous me rémunérez directement, avec précision, avant tout engagement. Selon les missions, ma rémunération peut prendre la forme d'honoraires ou inclure des commissions sur certains produits. Ce qui ne change jamais : vous connaissez exactement ce que vous payez, et pourquoi.

La transparence prend un nom et un visage. C'est exigeant. C'est ce que vous méritez.

Florent Cavailles

Gérant fondateur d'Occitea

« La mémoire institutionnelle d'une famille ne se reconstruit pas. Elle se construit sur 15 ans, puis elle se transmet. »

Deux accompagnements, un seul niveau d'exigence.

Que votre patrimoine soit en construction ou déjà significatif, notre engagement reste le même : votre intérêt, rien d'autre.

Pour les patrimoines structurés

Conseil en Gestion de Patrimoine

Un accompagnement personnalisé pour structurer, faire fructifier et transmettre votre patrimoine, en toute transparence.

Ce que nous faisons pour vous

  • Audit patrimonial complet et bilan personnalisé
  • Stratégie d'investissement et allocation d'actifs
  • Optimisation fiscale et préparation retraite
  • Anticipation de la transmission
  • Suivi annuel et ajustements continus

Notre différence

La rémunération est détaillée avant toute mission : honoraires et, selon les produits, commissions communiquées au préalable. Vos intérêts, et rien d'autre.

Découvrir l'accompagnement CGP
Pour les patrimoines significatifs

Multi-Family Office

Un bureau familial dédié aux patrimoines complexes, pour orchestrer toutes les dimensions de votre fortune et préserver votre mémoire institutionnelle sur les générations.

Ce que nous orchestrons

  • Pilotage patrimonial global et reporting consolidé
  • Structuration holding et ingénierie patrimoniale
  • Coordination des partenaires (avocats, notaires, banquiers)
  • Gouvernance familiale et préparation des héritiers
  • Stratégies philanthropiques et patrimoniales sur-mesure

Notre différence

Un cabinet de proximité régionale offrant la confidentialité et le sur-mesure d'un family office parisien, sans conflit d'intérêts.

Découvrir l'offre MFO

Notre méthode

Quatre étapes pour structurer durablement votre patrimoine.

IV

Une méthode rigoureuse, transparente, validée à chaque étape avec vous.

01

Audit patrimonial complet

Analyse exhaustive de votre situation civile, fiscale et financière. Cartographie des risques et opportunités. Identification de vos objectifs de vie.

02

Stratégie sur-mesure

Élaboration d'un plan d'action sans biais lié à la vente de produits. Comparaison de plusieurs scénarios chiffrés. Validation avant tout déploiement.

03

Mise en œuvre orchestrée

Sélection rigoureuse des solutions en architecture ouverte. Coordination avec vos conseils habituels. Suivi opérationnel des mises en place.

04

Suivi continu

Ajustement dynamique face aux évolutions de votre vie et du contexte fiscal. Revues trimestrielles structurées. Veille législative personnalisée.

Nos domaines d'expertise

Six expertises complémentaires qui couvrent l'ensemble du cycle patrimonial.

Développer le patrimoine

Assurance-vie luxembourgeoise, PER, SCPI, contrats de capitalisation, crédit Lombard.

→ En savoir plus

Réduire vos impôts

Optimisation de la rémunération du dirigeant, mix salaire/dividendes/CCA, déficit foncier, LMNP.

→ En savoir plus

Préparer la retraite

PER individuel, PER Madelin, assurance-vie en démembrement, optimisation TNS.

→ En savoir plus

Transmettre le patrimoine

Pacte Dutreil, donation après 70 ans, assurance-vie succession, OBO immobilier, donation-partage.

→ En savoir plus

Protéger vos proches

Clause bénéficiaire optimisée, Mandat de Protection Future, régime matrimonial, assurance dépendance.

→ En savoir plus
MULTI-FAMILY OFFICE

Patrimoine confidentiel

Accompagnement global sur-mesure pour patrimoines de plus de 1 M€. Coordination de votre écosystème patrimonial complet.

→ Découvrir l'offre MFO
CAS CLIENT : DIRIGEANT PME, TARN

Cas anonymisé à visée illustrative.

« Une PME industrielle familiale préservée grâce à une transmission anticipée orchestrée sur 18 mois. »

Un dirigeant de PME industrielle (BTP, Tarn), 58 ans, approchant la retraite, souhaitait transmettre l'outil de travail à ses enfants tout en sécurisant ses revenus futurs et en préservant l'équité entre les héritiers repreneurs et non-repreneurs. Patrimoine global de 4,2 M€, dont 2,8 M€ en parts sociales de l'entreprise.

Notre intervention

Mise en place d'un Pacte Dutreil sur 6 ans (engagement collectif puis individuel), création d'une holding patrimoniale familiale pour faciliter la liquidité, donation-partage avec soulte rééquilibrant les parts entre enfants. Coordination avec le notaire historique de la famille et l'expert-comptable de l'entreprise.

180 K€

Économie d'impôts sur la transmission

2,8 M€

de parts d'entreprise transmises

12 ans

Horizon stratégique du plan

Découvrir notre méthode →
Autodiagnostic patrimonial 360°

Où en êtes-vous dans l'organisation de votre patrimoine ?

Douze questions, deux minutes. Vous obtenez un score sur 100 et vos trois priorités. Cet outil mesure l'organisation de votre patrimoine, pas son montant.

Cet autodiagnostic fournit une appréciation indicative de l'organisation de votre patrimoine. Il ne constitue pas un conseil personnalisé.

Avis clients

Ce que disent nos clients.

29 avis Google, tous 5 étoiles. À Toulouse, Castres et Albi, la confiance se construit dans la durée.

29 avis Google
5/5 note moyenne
100% recommandent
Premier échange → Voir sur Google

Cindy B.

praticienne en Médecine Chinoise

★★★★★
Florent m'a été conseillé par un proche pour avoir des conseils sur le produit structuré. Florent a su expliquer de manière compréhensible et me conseiller avec précisions. Ces conseils ont été au delà des simples renseignements classiques en étudiant mes contrats que j'avais souscrits ailleurs dans des assurances vies ; j'ai ainsi pu optimiser mes placements

août 2024

Olga A.

Avis Google

★★★★★
Mr Cavaillès s'est de quoi il parle. C'est un professionnel avec un grand cœur ! Je vous le recommande mille fois. Avec lui, vous savez où vous allez et à quoi vous attendre. Pas de surprise. Il est droit, réglo, honnête. Vous pouvez y aller les yeux fermés.

mars 2024

Anthony C.

Avis Google

★★★★★
Très satisfait des services apportés par Mr CAVAILLES, une personne alliant compétence, écoute du client, disponibilité et possédant également la capacité de vulgariser très facilement ses propos afin de se faire comprendre de son interlocuteur.

février 2024

Émilie Q.

Avis Google

★★★★★
Florent est un véritable conseiller, à l'écoute, force de proposition. Il m'a trouvé des solutions de placement à titre privé et professionnel en totale adéquation avec mes besoins et attentes

mai 2023

Véronique K.

Avis Google

★★★★★
Nous avons fait appel aux services de Florent pour préparer la succession de notre patrimoine. Nous recommandons ses services. Réactivité et disponibilité très appréciable.

septembre 2023

Aurore B.

Avis Google

★★★★★
J'ai contacté le cabinet de Florent pour qu'il m'aide dans la gestion de mon contrat d'assurance vie. Disponible et réactif je le recommande.

novembre 2023

Marie C.

Avis Google

★★★★★
J'ai fait appel au cabinet Occitea Patrimoine, afin de m'accompagner dans la préparation de ma succession. Disponible et réactif je recommande le cabinet.

octobre 2023

Alexis D.

Avis Google

★★★★★
Compétent, honnête et rigoureux, j'apprécie par ailleurs l'accessibilité et la réactivité de Florent dans toutes le démarches. Je conseille vivement son accompagnement

novembre 2023

Questions fréquentes

Les questions que nos clients posent avant un premier rendez-vous.

Comment Occitea est-il rémunéré ?

Selon les missions, la rémunération prend la forme d'honoraires directs ou inclut des commissions sur certains produits. Dans tous les cas, vous connaissez précisément le montant et la nature de la rémunération avant toute signature : elle est formalisée dans la lettre de mission ou le devis. Pour l'offre Multi-Family Office, la rémunération repose sur un abonnement mensuel fixe, jamais calculé en pourcentage des encours. Ce que nous vous garantissons dans tous les cas : la transparence totale, avant tout engagement.

À partir de quel patrimoine puis-je vous consulter ?

Pour notre offre Multi-Family Office, le patrimoine est généralement supérieur à 1 M€. Pour le conseil en gestion de patrimoine, le critère déterminant n'est pas un montant : c'est votre projet de vie et la complexité de votre situation. Le premier échange est gratuit et sans engagement.

Comment se déroule le premier rendez-vous ?

Le premier échange dure 30 à 60 minutes, en visioconférence ou à votre domicile. Nous échangeons sur votre situation, vos objectifs et vos attentes. À l'issue, nous vous indiquons si nous pouvons vous être utile et nous vous proposons un devis transparent. Aucun engagement avant la signature de la lettre de mission.

Quelle est la différence avec une banque privée ?

Une banque privée distribue ses propres produits ou ceux de partenaires sélectionnés et se rémunère par des commissions sur ces ventes. Sur 5 M€ d'encours, cela représente souvent 40 000 à 75 000 € par an, rarement détaillés à l'avance. Chez Occitea, vous connaissez la nature et le montant de notre rémunération avant de signer : selon les missions, des honoraires de conseil et/ou des commissions, formalisés dans la lettre de mission ou le devis. Pour le Multi-Family Office, c'est un abonnement mensuel fixe, jamais un pourcentage de vos encours.

Travaillez-vous avec mon notaire et mon expert-comptable ?

Absolument. Nous coordonnons votre stratégie patrimoniale avec vos conseils habituels. Nous ne cherchons pas à les remplacer mais à orchestrer la cohérence d'ensemble. La majorité de nos clients conservent leur notaire et leur expert-comptable historique, c'est même souvent un signe de bon accompagnement long terme.

PREMIER ÉCHANGE

Parlons de votre situation patrimoniale

30 à 60 minutes, sans engagement, en visioconférence ou à votre domicile. Nous échangeons sur votre situation et nous vous indiquons si nous pouvons vous accompagner.

  • Premier échange gratuit de 30 à 60 minutes
  • Confidentialité absolue (secret professionnel)
  • Réponse sous 24h ouvrées
  • Sans engagement, sans devis surprise