Adrien B.
Avis Google
★★★★★
Conseiller à l'écoute et compétent. Je recommande !
mai 2023
MULTI-FAMILY OFFICE · FAMILLE PATRIMONIALE
Le bureau familial de votre famille patrimoniale.
Plusieurs générations, plusieurs millions, plusieurs sensibilités. Coordonner un patrimoine familial dans la durée demande un chef d'orchestre. Gouvernance, transmission, préparation des héritiers : nous orchestrons l'ensemble, rémunérés par un abonnement fixe connu avant tout engagement.
- Dès 1 M€ Patrimoine familial accompagné
- 0 % Rétrocession, jamais un % d'encours
- 3 sites Toulouse, Castres, Albi
UNE FAMILLE, UN PATRIMOINE, PLUSIEURS GÉNÉRATIONS
Un patrimoine familial ne se gère pas comme un portefeuille.
Au-delà d'un certain niveau, un patrimoine familial cesse d'être une addition de placements. Il devient un ensemble vivant : une entreprise à transmettre, de l'immobilier, des portefeuilles, parfois une holding, et surtout des personnes. Le fondateur qui a tout construit, les enfants qui ont chacun leur trajectoire, parfois des petits-enfants déjà nés. Trois générations, trois horizons, trois rapports à l'argent.
C'est ce qui rend la gestion de fortune familiale singulière. Le sujet n'est jamais seulement financier ou fiscal : il est humain. Une donation mal préparée, une transmission d'entreprise improvisée, une absence de cadre de décision, et tout l'édifice se fragilise. La plupart des patrimoines familiaux ne se brisent pas sur les marchés. Ils se brisent sur les non-dits.
Le rôle d'un family office est précisément là : être le chef d'orchestre qui relie le technique et l'humain, qui voit le patrimoine dans son ensemble et dans le temps long. Et parce que notre rémunération prend la forme d'un abonnement fixe, connu avant tout engagement, ce regard reste tourné vers votre cohérence patrimoniale, pas vers un produit à vous faire souscrire.
CE QUI REND VOTRE SITUATION SINGULIÈRE
Quatre tensions propres aux familles patrimoniales.
Un family office familial n'est pas un gestionnaire de portefeuille plus diplômé. C'est un interlocuteur qui sait tenir ensemble des équilibres que personne d'autre ne regarde.
-
Plusieurs générations
Le fondateur, ses enfants, parfois ses petits-enfants : trois horizons de vie, trois rapports au risque et à l'argent. Le patrimoine doit servir chacun sans fracturer l'ensemble.
-
L'équité entre branches
Repreneurs et non-repreneurs, enfants installés et enfants en construction : préserver l'équité sans imposer l'égalité stricte est l'un des exercices les plus délicats.
-
La complexité des actifs
Entreprise familiale, immobilier, portefeuilles, holding, parfois actifs à l'étranger : autant de briques à articuler dans une stratégie cohérente.
-
La mémoire institutionnelle
Pourquoi telle décision a été prise il y a quinze ans, quelles sont les valeurs de la famille : cette mémoire ne se reconstruit pas, elle se transmet.
LE PÉRIMÈTRE D'UN FAMILY OFFICE FAMILIAL
Tout ce qui touche au patrimoine de votre famille, sous un seul toit.
Un interlocuteur unique, une vision consolidée, une stratégie cohérente sur les générations. Concrètement, voici ce que nous prenons en charge :
- Consolidation et pilotage de l'ensemble du patrimoine familial
- Gouvernance familiale et charte de famille
- Stratégie de transmission sur plusieurs générations
- Préparation et formation des héritiers
- Coordination de tous vos conseils (notaire, avocat, expert-comptable, banquier)
- Arbitrage des intérêts entre les branches de la famille
LA GOUVERNANCE FAMILIALE
Donner un cadre aux décisions, pour que le patrimoine traverse les générations.
La gouvernance familiale n'est pas un luxe administratif. C'est ce qui empêche un patrimoine de se disloquer au premier désaccord. Quatre outils, à construire du vivant du fondateur.
- 01
La charte familiale
Un document qui fixe les valeurs, les règles de circulation du capital et les principes de décision. Il évite que chaque conflit se rejoue à partir de zéro.
- 02
Le conseil de famille
Une instance qui réunit les générations à intervalle régulier pour décider ensemble, dans un cadre apaisé plutôt qu'au gré des tensions.
- 03
La préparation des héritiers
Former les enfants à la lecture d'un patrimoine, aux enjeux fiscaux et à la responsabilité de transmettre à leur tour. La transmission de compétence précède la transmission de capital.
- 04
Le reporting consolidé
Une vision unique et lisible de l'ensemble des actifs, quelles que soient les enveloppes et les établissements. La famille sait où elle en est, à tout moment.
À QUI CONFIER VOTRE PATRIMOINE FAMILIAL
Conseiller produit, banque privée ou MFO en abonnement fixe ?
Trois modèles, trois logiques de rémunération, trois niveaux d'objectivité. Sur un patrimoine familial de plusieurs millions, l'écart se chiffre vite.
Sur le patrimoine familial
Conseiller produit classique
Banque privée
MFO Occitea (abonnement fixe)
Rémunération
Commissions sur produits placés
Pourcentage des encours gérés
Abonnement mensuel fixe, connu avant tout engagement
Périmètre
Les placements vendus
Surtout les actifs financiers
Patrimoine global, civil, fiscal, professionnel
Gouvernance familiale
Hors champ
Rarement traitée en profondeur
Charte, conseil de famille, héritiers
Coordination des conseils
Non
Partielle
Pilotage de tous vos intervenants
Neutralité
Biaisée par les commissions
Produits maison privilégiés
Architecture ouverte, abonnement fixe
Conseiller produit classique Commissions sur produits placés
Banque privée Pourcentage des encours gérés
MFO Occitea (abonnement fixe) Abonnement mensuel fixe, connu avant tout engagement
Conseiller produit classique Les placements vendus
Banque privée Surtout les actifs financiers
MFO Occitea (abonnement fixe) Patrimoine global, civil, fiscal, professionnel
Conseiller produit classique Hors champ
Banque privée Rarement traitée en profondeur
MFO Occitea (abonnement fixe) Charte, conseil de famille, héritiers
Conseiller produit classique Non
Banque privée Partielle
MFO Occitea (abonnement fixe) Pilotage de tous vos intervenants
Conseiller produit classique Biaisée par les commissions
Banque privée Produits maison privilégiés
MFO Occitea (abonnement fixe) Architecture ouverte, abonnement fixe
Comparatif indicatif. La pertinence d'un modèle dépend de la situation : nous l'évaluons avec vous lors du premier échange, sans engagement.
CE QUE PERMET LA TECHNIQUE
Les leviers qui font traverser un patrimoine aux générations.
La gouvernance pose le cadre, la technique fait le reste. Quelques outils que nous combinons selon votre situation, à organiser tôt et dans le bon ordre. Les montants ci-dessous sont les abattements en vigueur en 2026.
| Levier | Abattement / avantage | Cadre | À quoi ça sert |
|---|---|---|---|
| Donation simple par parent et par enfant | 100 000 € | Tous les 15 ans | Transmettre des liquidités ou un bien sans droits, par tranches. |
| Don familial de somme d'argent (Sarkozy) | 31 865 € | Tous les 15 ans, donateur < 80 ans | S'ajoute à l'abattement de 100 000 €, en numéraire. |
| Pacte Dutreil sur l'entreprise familiale | 75 % de la valeur | Engagement de conservation | Transmettre l'entreprise en n'imposant que 25 % de sa valeur. |
| Assurance-vie avant 70 ans (par bénéficiaire) | 152 500 € | Hors succession | Capital transmis hors barème successoral, par bénéficiaire. |
Combinés et anticipés, ces dispositifs se cumulent. Un parent peut donner 100 000 € par enfant tous les quinze ans, transmettre l'entreprise via un pacte Dutreil en n'imposant que 25 % de sa valeur, et organiser le reste par une donation de son vivant. C'est l'orchestration de l'ensemble, pas chaque outil pris isolément, qui fait la différence. Pour le détail, voir notre dossier transmettre votre patrimoine.
UN EXEMPLE CHIFFRÉ, POUR FIXER LES IDÉES
Anticiper plutôt que subir : ce que change l'orchestration.
Un couple de 62 et 60 ans, deux enfants. Patrimoine familial de 6 M€ : une PME valorisée 3 M€, 1,5 M€ d'immobilier locatif, 1 M€ de portefeuilles financiers et 500 000 € de liquidités. Objectif : transmettre sans fracturer l'entreprise ni la fratrie. L'exemple ci-dessous est illustratif et volontairement simplifié ; les chiffres réels dépendent de chaque situation.
Sans anticipation
- Transmission au décès, sans anticipation
- Entreprise taxée sur 100 % de sa valeur
- Aucun abattement de donation consommé
- Droits de succession estimés à environ 1,3 M€
Avec un family office
- Pacte Dutreil sur la PME : base taxable ramenée à 25 %
- Donation-partage avec réserve d'usufruit (valeur transmise minorée)
- Abattements de 100 000 € par parent et par enfant activés, puis renouvelés
- Capital décès en assurance-vie hors barème successoral
≈ 70 % de droits en moins sur la transmission, à patrimoine identique, par l'anticipation et l'orchestration
Exemple indicatif, non contractuel, hors cas particuliers. Aucun schéma ne produit de résultat automatique : chacun se construit sur mesure. Pour comprendre en quoi un family office diffère d'une banque privée, voir notre comparatif.
Du premier échange à la gouvernance installée.
Un accompagnement progressif, qui respecte le rythme de la famille. Rien ne s'impose, tout se construit avec vous.
- 01
Premier échange confidentiel
Gratuit et sans engagement. Nous écoutons l'histoire de la famille, ses actifs, ses tensions et ses objectifs. Nous vérifions ensemble que notre accompagnement vous correspond.
- 02
Bilan patrimonial familial consolidé
Une photographie complète : entreprise, immobilier, portefeuilles, holding, enveloppes. Civile, fiscale, financière et professionnelle. La vue d'ensemble qui éclaire toutes les décisions.
- 03
Stratégie et gouvernance sur mesure
Schéma de transmission chiffré, structuration adaptée, puis mise en place progressive de la gouvernance : charte, conseil de famille, préparation des héritiers.
- 04
Pilotage et suivi dans la durée
Nous coordonnons vos conseils, produisons un reporting consolidé et revoyons la stratégie au rythme de la vie de la famille, des marchés et de la fiscalité.
CAS CLIENT : FAMILLE PATRIMONIALE
« J'ai consacré ma vie à construire ce patrimoine. Je veux qu'il profite à ma famille, pas qu'il devienne une source de conflit. »
À 69 ans, cette cliente dispose d'un patrimoine familial d'environ 6 M€, fruit de quarante années de travail avec son époux aujourd'hui décédé : résidence principale (1,3 M€), immeubles locatifs (2,4 M€), patrimoine financier (1,8 M€) et plusieurs contrats d'assurance-vie. Trois enfants, six petits-enfants. Sa préoccupation n'était pas la rentabilité, mais la crainte qu'une transmission mal préparée crée des tensions et que les droits de succession, estimés à plus de 1,2 M€ à terme, amputent lourdement le patrimoine familial.
Notre intervention
Après une cartographie complète du patrimoine, nous avons construit une feuille de route sur quinze ans et coordonné notaire, avocat fiscaliste et expert-comptable. Plusieurs réunions familiales ont permis d'expliquer les enjeux et de bâtir une vision commune : réorganisation des actifs financiers, opérations de donation échelonnées, intégration progressive des petits-enfants, sécurisation du niveau de vie de la cliente. Grâce aux dispositifs mis en place, près de 900 000 € pourront être transmis progressivement aux générations suivantes avec une fiscalité fortement réduite.
Cas réel anonymisé. Les montants sont propres à cette situation ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
≈ 900 k€
Transmis progressivement, avec une fiscalité fortement réduite
3
Générations réunies autour d'une vision commune
15 ans
De feuille de route patrimoniale construite avec la famille
LE MOT DU FONDATEUR
Une famille ne se brise pas sur la fiscalité. Elle se brise sur les non-dits.
Onze ans dans l'armée m'ont appris une chose simple : un groupe ne tient pas par ses moyens, il tient par sa cohésion et par la clarté des décisions. C'est exactement ce que j'observe avec les familles patrimoniales que j'accompagne. Les outils techniques, la donation-partage, le pacte Dutreil, la holding, nous savons les manier. Le vrai sujet est ailleurs : faire en sorte que la génération qui reçoit soit prête, et que celle qui transmet le fasse l'esprit tranquille.
Ma rémunération prend la forme d'un abonnement mensuel fixe, jamais un pourcentage de vos encours. Vous connaissez précisément ce que vous payez avant tout engagement. Quand je recommande de ne rien faire, ou de prendre le temps, je n'y perds rien. C'est cette transparence, plus que n'importe quelle technique, qui permet à un patrimoine familial de durer.
Florent Cavailles, gérant fondateur d'Occitea
« La mémoire institutionnelle d'une famille ne se reconstruit pas. Elle se construit sur quinze ans, puis elle se transmet. »
Avis clients
Des familles qui nous font confiance.
29 avis Google, tous 5 étoiles. Des familles et des dirigeants accompagnés à Toulouse, Castres et Albi.
29 avis Google
5/5 note moyenne
100% recommandent
Émilie P.
Avis Google
★★★★★
Travail sérieux, dirigeant impliqué et réactif. Je recommande
mai 2023
Benjamin M.
Avis Google
★★★★★
Conseiller à l'écoute et compétent. Je recommande
novembre 2023
Benjamin F.
Avis Google
★★★★★
J'ai fait appel à Florent pour des conseils stratégiques sur ma situation personnelle, en seulement quelques minutes, il a parfaitement compris ma ligne directrice et m'a proposé des solutions adaptées avec un suivi à court, moyen et long terme, au top 👌🏼
juin 2026
Anaïs C.
Avis Google
★★★★★
Très bon rendez-vous, explications claires, précises et personnalisées. Professionnel à l'écoute. Je recommande.
mars 2026
Aurélie S.
Avis Google
★★★★★
Des échanges constructifs avec Florent Cavaillès. Cela nous a permis de nous questionner, de nous projeter... merci à lui pour sa disponibilité et ses conseils !
mars 2026
Thierry B.
Avis Google
★★★★★
Bonjour, Je recommande ce cabinet pour ces conseils en matière d'investissement et de patrimoine. Merci, Cordialement, Thierry
mai 2024
Tony R.
Avis Google
★★★★★
J'ai eu le plaisir de collaborer avec Florent Cavaillès, fondateur du cabinet Occitea Patrimoine, pour la rédaction d'un article publié sur Forbes Digital. Son professionnalisme, sa rigueur et sa capacité à comprendre les enjeux spécifiques de chaque client sont remarquables. Je vous invite vivement à lire cet article pour découvrir son approche personnalisée et son expertise en gestion de patrimoine. Ce fut un réel plaisir de travailler avec lui et de mettre en lumière son savoir-faire.
octobre 2025
Parlons de l'avenir de votre patrimoine familial
Florent Cavailles vous reçoit pour un premier échange confidentiel, sans engagement, à Toulouse, Castres, Albi ou en visioconférence.
À VOS QUESTIONS
Vos questions sur le family office familial
Un family office est un bureau familial qui pilote l'ensemble du patrimoine d'une famille : placements, immobilier, entreprise, transmission, gouvernance. Pour une famille patrimoniale, il tient un rôle de coordination neutre, au-dessus des produits et des établissements. Chez Occitea, ce service prend la forme d'un Multi-Family Office en abonnement fixe : nous accompagnons plusieurs familles, rémunérés par un abonnement mensuel fixe. Cela permet à une famille patrimoniale d'accéder à un service de très haut niveau sans supporter le coût d'un bureau familial à elle seule.
Nos formules couvrent les patrimoines familiaux à partir d'environ un million d'euros, et jusqu'à plusieurs dizaines de millions pour les situations les plus complexes. Le montant n'est cependant pas le seul critère : une famille de 1,5 M€ avec une entreprise à transmettre, des enfants de profils différents et de l'immobilier locatif peut justifier un accompagnement MFO autant qu'une famille au patrimoine purement financier plus élevé. C'est la complexité, autant que le volume, qui appelle un bureau familial.
La gouvernance familiale, c'est l'ensemble des règles et des instances qui organisent les décisions patrimoniales d'une famille sur la durée : charte de famille, conseil de famille, principes de transmission. Elle est utile parce qu'un patrimoine familial ne se brise presque jamais sur la fiscalité, mais sur les non-dits et les conflits entre héritiers. Poser un cadre clair, du vivant du fondateur, prévient l'essentiel de ces ruptures et permet au capital de traverser les générations intact.
Nous travaillons sur deux plans en parallèle. Sur le plan technique : donation-partage, démembrement, pacte Dutreil pour l'entreprise familiale, assurance-vie, holding patrimoniale, pour transmettre dans le cadre fiscal le plus favorable. Sur le plan humain : préparation des héritiers, conseil de famille, charte, pour que la génération suivante reçoive non seulement un capital mais aussi la compétence et les valeurs pour le faire durer. La technique sans le relationnel échoue, et l'inverse aussi.
Oui, systématiquement. Nous ne remplaçons pas vos conseils historiques : nous orchestrons la cohérence d'ensemble et coordonnons leurs interventions pour que tout le monde travaille dans la même direction. La plupart des familles que nous accompagnons conservent leur notaire et leur expert-comptable, c'est un gage de continuité et de confiance, surtout sur des sujets aussi sensibles que la transmission.
Parce qu'un pourcentage des encours crée un biais : l'intérêt du conseiller devient d'augmenter les actifs sous gestion, pas forcément de servir la famille. Sur un patrimoine familial de plusieurs millions, ce biais peut peser lourd et orienter les conseils. L'abonnement mensuel fixe aligne nos intérêts sur les vôtres : nous sommes rémunérés pour la qualité de l'accompagnement et la cohérence de la stratégie, jamais pour la taille du portefeuille.