Développer votre patrimoine
Assurance-vie, SCPI, crédit Lombard : les outils pour développer votre patrimoine et faire fructifier votre capital, sélectionnés dans votre seul intérêt.
GESTION DE PATRIMOINE · CASTRES ET LE TARN
Votre conseiller en gestion de patrimoine à Castres.
Un cabinet ancré dans le Tarn, transparent sur sa rémunération détaillée avant tout engagement. Placements, fiscalité, retraite et transmission, avec un interlocuteur qui connaît le territoire et ses praticiens.
UN CABINET DU TARN
La gestion de patrimoine se construit près de chez vous.
Castres n'est pas Paris, et c'est tant mieux. Ici, le patrimoine se parle dans la durée, autour d'une table, avec des praticiens qu'on connaît : le notaire de la place, l'expert-comptable du chef d'entreprise, l'avocat de famille. Le chef d'entreprise qui suit le CO au Stade Pierre-Antoine et celui qui gère une PME sur la zone de Mélou ont des problématiques que seul un conseiller ancré dans le bassin comprend vraiment. Occitea est né de ce constat : pour bien conseiller, il faut connaître son territoire. Notre siège est à Labruguière, à quinze minutes du centre de Castres. Florent se déplace chez vous dans le Tarn et l'agglomération toulousaine : vous n'avez pas à faire la route jusqu'au cabinet.
La proximité ne fait pas tout. Notre cabinet repose sur un modèle de rémunération transparent : vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation, détaillée dans le rapport de mission. Ce choix oriente chaque conseil dans votre seul intérêt.
Concrètement, nous accompagnons les particuliers et les familles de Castres et du Tarn sur l'ensemble de leurs sujets : faire fructifier un capital, alléger la fiscalité, préparer la retraite, organiser une transmission, protéger ses proches. Et pour les dirigeants du tissu industriel local, nous articulons patrimoine privé et professionnel, de la rémunération à la cession de l'entreprise. Florent est d'ailleurs membre du Réseau Entreprendre Tarn, aux côtés des créateurs et repreneurs d'entreprises du département : un engagement qui dépasse le seul cadre du conseil.
OCCITEA À CASTRES
Un ancrage local, un modèle clair.
- 15 min du centre de Castres au siège, à Labruguière
- 0 frais cachés : vous connaissez la rémunération avant tout engagement
- 29 avis Google, tous cinq étoiles
- ~1h30 de rayon couvert autour de Castres
NOS DOMAINES D'INTERVENTION
Cinq expertises au service des Castrais.
Chaque enjeu patrimonial a ses outils et ses pièges. Explorez l'expertise qui correspond à votre situation du moment, du premier placement à la transmission.
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Réduire vos impôts
Déficit foncier, holding, flat tax : réduire vos impôts par des leviers durables, pas par des produits de défiscalisation à risque.
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Préparer votre retraite
PER, retraite progressive, retraite du dirigeant : préparer votre retraite et sécuriser vos revenus futurs.
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Transmettre votre patrimoine
Donation, pacte Dutreil, succession : transmettre votre patrimoine en organisant la transmission de votre vivant.
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Protéger vos proches
Régime matrimonial, clause bénéficiaire, mandat de protection future : protéger vos proches face à l'imprévu.
CHOISIR SON CONSEILLER
Pourquoi choisir Occitea à Castres.
Tous les conseillers ne sont pas payés de la même façon. Et la façon dont un conseiller est rémunéré détermine, en grande partie, la qualité du conseil que vous recevez.
Le critère
Conseiller bancaire
CGP rémunéré aux produits
Occitea
Rémunération
Salaire et objectifs de vente maison
Commissions et rétrocessions sur les contrats
Détaillée avant tout engagement, dans votre seul intérêt
Choix des supports
Catalogue de l'établissement
Souvent les produits qui rémunèrent le mieux
Sélection rigoureuse, sur les seuls mérites
Périmètre du conseil
Le placement du moment
Variable, centré sur la souscription
Bilan 360° : civil, fiscal, financier, pro
Suivi dans le temps
Rotation fréquente des conseillers
Suivi lié à de nouvelles souscriptions
Un interlocuteur stable, revu chaque année
Coût
Frais intégrés, peu lisibles
Frais intégrés aux produits
Honoraires annoncés à l'avance
Conseiller bancaire Salaire et objectifs de vente maison
CGP rémunéré aux produits Commissions et rétrocessions sur les contrats
Occitea Détaillée avant tout engagement, dans votre seul intérêt
Conseiller bancaire Catalogue de l'établissement
CGP rémunéré aux produits Souvent les produits qui rémunèrent le mieux
Occitea Sélection rigoureuse, sur les seuls mérites
Conseiller bancaire Le placement du moment
CGP rémunéré aux produits Variable, centré sur la souscription
Occitea Bilan 360° : civil, fiscal, financier, pro
Conseiller bancaire Rotation fréquente des conseillers
CGP rémunéré aux produits Suivi lié à de nouvelles souscriptions
Occitea Un interlocuteur stable, revu chaque année
Conseiller bancaire Frais intégrés, peu lisibles
CGP rémunéré aux produits Frais intégrés aux produits
Occitea Honoraires annoncés à l'avance
UNE ILLUSTRATION
Ce que change la transparence de la rémunération.
Prenons un cas simple, à titre d'illustration. Un couple de Castres dispose de 200 000 € à placer sur un horizon de dix ans. Une banque lui propose un contrat d'assurance-vie chargé en frais et garni d'unités de compte maison. Voici l'écart, sur la durée, entre ce contrat et une sélection ouverte choisie sur ses seuls mérites.
| Le poste | Contrat bancaire chargé | Sélection Occitea |
|---|---|---|
| Frais sur versement | jusqu'à 3 %, soit 6 000 € | 0 € négocié |
| Frais de gestion annuels | 0,90 % | 0,50 % |
| Rétrocessions au conseiller | incluses dans les frais | aucune |
| Capital estimé à 10 ans (4 %/an net de frais) | environ 279 000 € | environ 302 000 € |
| Écart en votre faveur | référence | environ 23 000 € |
Exemple volontairement simplifié, à des fins pédagogiques. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et tout placement comporte un risque de perte en capital. Le gain n'est pas garanti. En revanche, l'absence de frais cachés et de conflit d'intérêts, elle, l'est. Pour aller plus loin, voyez nos leviers pour développer votre patrimoine et pour réduire vos impôts.
LE TERRITOIRE
Castres, le 8e RPIMa et un parcours qui parle au territoire.
Avant de fonder Occitea, Florent Cavailles a passé onze ans dans l'armée de Terre, dont plusieurs au 8e RPIMa de Castres, après un engagement au 152e Régiment d'Infanterie et un déploiement en Afghanistan. Ce passage par la ville compte : il explique pourquoi le cabinet s'est installé dans le Tarn plutôt qu'à Paris, et pourquoi il comprend les enjeux de reconversion des militaires et des familles qui s'installent dans le bassin castrais. Les maisons sur l'Agout, le stade Pierre-Antoine, la place Jean-Jaurès : Castres n'est pas un territoire générique, et le conseil qui y est dispensé ne devrait pas l'être non plus.
Cet ancrage se traduit dans le quotidien du conseil. Nous travaillons avec les notaires, les experts-comptables et les avocats du Tarn, ce qui fluidifie la coordination d'une donation, d'une succession ou d'une cession d'entreprise. Et nous restons disponibles : un seul interlocuteur, qui vous suit dans la durée, sans la rotation permanente des agences bancaires.
OÙ NOUS INTERVENONS
Castres, le Tarn et tout le Sud toulousain.
Depuis notre siège de Labruguière, nous couvrons le bassin castrais, la montagne tarnaise, l'Albigeois et l'agglomération toulousaine. Florent se déplace chez vous dans ce périmètre : il n'est pas nécessaire de venir au cabinet. Les rendez-vous peuvent aussi se tenir au bureau ou en visioconférence, selon ce qui vous convient. Au-delà du déplacement, c'est la connaissance du terrain qui compte : les notaires de Castres et d'Albi, les experts-comptables qui suivent les entreprises du bassin, les avocats spécialisés en droit de la famille. Cette toile locale, on la coordonne pour vous.
- Castres à 15 min du siège
- Labruguière siège du cabinet
- Mazamet à 20 min
- Albi à 45 min
- Graulhet à 30 min
- Lavaur à 40 min
- Toulouse à 1 h
- Revel à 35 min
Vous résidez ailleurs en Occitanie ? La visioconférence permet d'engager un accompagnement sans contrainte de distance. Voir aussi notre cabinet à Albi.
Du premier café à Castres au suivi annuel.
Une méthode lisible et sans engagement initial. Rien ne vous est facturé tant que vous n'avez pas décidé d'avancer.
- 01
Premier échange
Gratuit et sans engagement. Florent se déplace chez vous dans le Tarn et l'agglomération toulousaine, reçoit au cabinet de Labruguière ou est disponible en visioconférence. On comprend votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
- 02
Bilan patrimonial 360°
On analyse les quatre dimensions : civile, fiscale, financière et professionnelle. Cette vue d'ensemble sert de base aux décisions qui suivent.
- 03
Stratégie sur mesure
Des recommandations chiffrées et hiérarchisées, avec une sélection de supports dans votre seul intérêt. Vous gardez la décision.
- 04
Mise en œuvre et suivi
On exécute, on coordonne les praticiens du territoire, puis on revoit l'allocation au rythme des marchés, de votre vie et de la fiscalité.
Pourquoi j'ai choisi de m'installer dans le Tarn.
J'ai connu Castres en uniforme, au 8e RPIMa. Quand j'ai quitté l'armée pour la gestion de patrimoine, j'aurais pu m'installer à Toulouse ou ailleurs. J'ai choisi de rester ici, parce que je crois qu'un bon conseil patrimonial est d'abord une affaire de proximité et de confiance.
Vous connaissez précisément ma rémunération avant toute recommandation. Le jour où un placement n'a pas sa place dans votre situation, je peux vous le dire sans rien y perdre. C'est la transparence sur la rémunération, pas par bonne volonté. Onze ans dans l'armée m'ont appris une chose simple : la confiance se mérite par les actes, pas par les promesses.
Avis clients
Ce que disent les clients du Tarn.
29 avis Google, tous cinq étoiles. À Castres, Albi et Toulouse, la confiance se construit dans la durée.
29 avis Google
5/5 note moyenne
100% recommandent
Anthony C.
Avis Google
★★★★★
Très satisfait des services apportés par Mr CAVAILLES, une personne alliant compétence, écoute du client, disponibilité et possédant également la capacité de vulgariser très facilement ses propos afin de se faire comprendre de son interlocuteur.
février 2024
Émilie Q.
Avis Google
★★★★★
Florent est un véritable conseiller, à l'écoute, force de proposition. Il m'a trouvé des solutions de placement à titre privé et professionnel en totale adéquation avec mes besoins et attentes
mai 2023
Véronique K.
Avis Google
★★★★★
Nous avons fait appel aux services de Florent pour préparer la succession de notre patrimoine. Nous recommandons ses services. Réactivité et disponibilité très appréciable.
septembre 2023
Aurore B.
Avis Google
★★★★★
J'ai contacté le cabinet de Florent pour qu'il m'aide dans la gestion de mon contrat d'assurance vie. Disponible et réactif je le recommande.
novembre 2023
Marie C.
Avis Google
★★★★★
J'ai fait appel au cabinet Occitea Patrimoine, afin de m'accompagner dans la préparation de ma succession. Disponible et réactif je recommande le cabinet.
octobre 2023
Alexis D.
Avis Google
★★★★★
Compétent, honnête et rigoureux, j'apprécie par ailleurs l'accessibilité et la réactivité de Florent dans toutes le démarches. Je conseille vivement son accompagnement
novembre 2023
Benoît L.
Avis Google
★★★★★
Excellent conseiller. Je le recommande, il m'accompagne sur mon contrat d'assurance vie.
novembre 2023
Bruno M.
Avis Google
★★★★★
Excellent conseiller, il a su m'accompagner dans mes besoins de placement financier. Je le recommande.
novembre 2023
Faisons le point, à Castres ou en visioconférence
Florent Cavailles vous reçoit pour un premier échange gratuit et sans engagement, dans le Tarn, à Albi, à Toulouse ou à distance.
À VOS QUESTIONS
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Castres
La proximité change la qualité de l'accompagnement. Un conseiller ancré à Castres connaît les notaires, les experts-comptables et les avocats du Tarn, ce qui fluidifie la coordination d'une succession, d'une donation ou d'une cession d'entreprise. Notre siège est à Labruguière, à quinze minutes du centre de Castres. Les rendez-vous se tiennent en présentiel sur le territoire ou en visioconférence, selon votre préférence. Nous intervenons aussi à Albi et Toulouse, dans un rayon d'environ une heure trente.
Vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation : elle est détaillée dans le rapport de mission, avant que vous ne preniez la moindre décision. Le premier échange est gratuit et sans engagement : il sert à comprendre votre situation. Si nous avançons ensemble, les honoraires sont annoncés à l'avance et correspondent au travail réellement effectué.
Le conseil en gestion de patrimoine s'adresse aux particuliers et aux familles, quel que soit le point de départ. Que vous prépariez un premier investissement, l'achat de votre résidence, votre retraite ou la transmission d'un patrimoine déjà constitué, la méthode ne change pas : nous partons de votre situation, pas d'une solution toute faite. Pour les familles patrimoniales aux structures complexes, à partir d'environ un million d'euros, nous proposons un accompagnement Multi-Family Office plus poussé.
Nous couvrons l'ensemble des sujets patrimoniaux : développer un capital (assurance-vie, SCPI, crédit Lombard), réduire l'impôt sur le revenu et l'IFI par des leviers durables, préparer la retraite (PER, retraite progressive), organiser une transmission (donation, pacte Dutreil, succession) et protéger ses proches (régime matrimonial, clause bénéficiaire, mandat de protection future). Pour les dirigeants du bassin castrais, nous travaillons aussi la rémunération, la holding et la cession d'entreprise.
Florent Cavailles est inscrit comme Conseiller en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'ANACOFI sous le numéro E010441 et immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 21008193. Chez Occitea, la rémunération est détaillée avant tout engagement : vous connaissez précisément les coûts avant toute recommandation. Installé dans le Tarn après onze ans dans l'armée, dont une partie au 8e RPIMa de Castres, il connaît le territoire de l'intérieur.