Développer votre patrimoine
Assurance-vie, SCPI, crédit Lombard : faire fructifier votre capital avec une sélection dans votre seul intérêt.
GESTION DE PATRIMOINE · ALBI ET LE TARN
Un conseiller en gestion de patrimoine à Albi, transparent sur sa rémunération.
Assurance-vie, retraite, transmission, fiscalité du dirigeant : un accompagnement complet pour les Albigeois. Vous connaissez précisément la rémunération avant toute recommandation, dans votre seul intérêt.
UN CABINET ANCRÉ DANS LE TARN
À Albi, le bon conseil patrimonial commence par une question simple : qui paie le conseiller ?
La plupart des conseillers en gestion de patrimoine sont rémunérés par les produits qu'ils vous vendent. Plus ils placent, plus ils gagnent. Chez Occitea, la rémunération est transparente : vous la connaissez précisément avant toute recommandation, détaillée dans le rapport de mission. Ce choix change tout pour les familles albigeoises qui veulent un conseil aligné sur leur intérêt, et non sur celui d'un assureur.
Le cabinet est implanté à Castres, à quarante-cinq minutes d'Albi. Cette proximité compte au quotidien : nous connaissons le tissu local, les notaires de la place, les experts-comptables qui suivent les entreprises du bassin albigeois, les professions libérales qui exercent à deux pas de la cathédrale Sainte-Cécile. Florent se déplace chez vous : à Albi, Gaillac, Carmaux ou sur la plaine du Tarn, les rendez-vous ont lieu à votre domicile, dans vos locaux professionnels ou en visioconférence. Vous n'avez pas à faire la route jusqu'à Castres.
Que vous soyez une famille patrimoniale, un dirigeant de PME albigeoise, une profession libérale ou un particulier qui souhaite préparer sa retraite, la méthode ne change pas : nous partons de votre situation réelle, pas d'une solution toute faite.
- 45 min d'Albi à nos bureaux de Castres
- 3 villes Toulouse, Castres, Albi
- 0 € le premier échange, sans engagement
- 100 % transparent : vous connaissez la rémunération avant tout engagement
LA TRANSPARENCE DE LA RÉMUNÉRATION
Une rémunération détaillée avant tout engagement, et ce que cela vous apporte.
Quand un conseiller touche une commission sur le produit qu'il vous recommande, son intérêt et le vôtre divergent en silence. Chez Occitea, vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation : elle est détaillée dans le rapport de mission, avant que vous ne preniez la moindre décision.
- Un conseil qui peut dire non. Le jour où un placement n'a pas sa place dans votre situation, nous vous le disons : la rémunération étant connue d'avance, vous jugez nos recommandations en connaissance de cause.
- Transparence totale des coûts. Vous savez exactement ce que vous payez, et pour quoi. Pas de frais cachés dans les contrats.
- Une relation de long terme. Notre intérêt est que la stratégie tienne dans la durée, pas que vous changiez de produit chaque année.
NOS DOMAINES D'INTERVENTION À ALBI
Tous vos sujets patrimoniaux, un seul interlocuteur.
Du placement à la transmission, en passant par la fiscalité et la retraite : explorez l'expertise qui correspond à votre situation du moment.
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Réduire vos impôts
Déficit foncier, holding, flat tax : réduire vos impôts par des leviers durables, pas par des produits à risque.
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Préparer votre retraite
PER, retraite progressive, retraite du dirigeant : préparer votre retraite et sécuriser vos revenus futurs.
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Transmettre votre patrimoine
Donation, pacte Dutreil, succession : organiser la transmission de votre vivant, sereinement.
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Protéger vos proches
Régime matrimonial, clause bénéficiaire, mandat de protection future : protéger vos proches face à l'imprévu.
CHOISIR SON CONSEILLER À ALBI
Banque, CGP classique ou Occitea : la différence se joue sur la rémunération.
À Albi comme ailleurs, la façon dont un conseiller est payé détermine, en grande partie, la qualité du conseil que vous recevez. Voici ce qui nous distingue, point par point.
Ce qui compte
Conseiller bancaire
CGP rémunéré aux produits
Occitea
Qui le paie
La banque, sur objectifs commerciaux
Les compagnies, via rétrocessions
Vous seul, par honoraires fixes
Rémunération sur vos contrats
Oui (commissions internes)
Oui (jusqu'à 0,8 %/an de frais d'UC reversés)
Détaillée avant tout engagement, dans votre seul intérêt
Choix des supports
Catalogue maison
Large, mais orienté par la rétrocession
Ouvert, sans intérêt à placer tel produit
Suivi dans la durée
Rotation des conseillers d'agence
Variable
Un interlocuteur unique, dans la durée
Transparence des coûts
Frais souvent diffus
Frais parfois opaques
Honoraires connus à l'avance
Conseiller bancaire La banque, sur objectifs commerciaux
CGP rémunéré aux produits Les compagnies, via rétrocessions
Occitea Vous seul, par honoraires fixes
Conseiller bancaire Oui (commissions internes)
CGP rémunéré aux produits Oui (jusqu'à 0,8 %/an de frais d'UC reversés)
Occitea Détaillée avant tout engagement, dans votre seul intérêt
Conseiller bancaire Catalogue maison
CGP rémunéré aux produits Large, mais orienté par la rétrocession
Occitea Ouvert, sans intérêt à placer tel produit
Conseiller bancaire Rotation des conseillers d'agence
CGP rémunéré aux produits Variable
Occitea Un interlocuteur unique, dans la durée
Conseiller bancaire Frais souvent diffus
CGP rémunéré aux produits Frais parfois opaques
Occitea Honoraires connus à l'avance
UNE ILLUSTRATION
Ce que coûte, en silence, un conseil rémunéré par les produits.
Prenons un cas simple, à titre d'illustration. Une profession libérale d'Albi place 250 000 € sur un horizon de quinze ans, dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie. Une banque lui propose un contrat chargé en frais, garni d'unités de compte maison qui reversent une rétrocession au conseiller. Voici l'écart, sur la durée, avec une sélection ouverte choisie sur ses seuls mérites.
| Le poste | Contrat bancaire chargé | Sélection Occitea |
|---|---|---|
| Frais sur versement | jusqu'à 3 %, soit 7 500 € | 0 € négocié |
| Frais de gestion annuels | 0,90 % | 0,50 % |
| Rétrocessions au conseiller | incluses dans les frais | aucune |
| Capital estimé à 15 ans (4 %/an net de frais) | environ 410 000 € | environ 465 000 € |
| Écart en votre faveur | référence | environ 55 000 € |
Exemple volontairement simplifié, à des fins pédagogiques. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et tout placement comporte un risque de perte en capital. Le gain n'est pas annoncé d'avance : ce qui l'est, c'est l'absence de frais cachés et de conflit d'intérêts. Pour aller plus loin, voyez nos leviers pour développer votre patrimoine, notre approche de l'assurance-vie et nos pistes pour réduire vos impôts.
NOTRE ZONE D'INTERVENTION
D'Albi à Toulouse, le Tarn et le Sud-Ouest.
Nos bureaux sont à Castres, dans le Tarn. Albi est à quarante-cinq minutes. Selon votre secteur et votre emploi du temps, nous vous recevons en présentiel ou en visioconférence. Cet ancrage tarnais tient à un choix : le cabinet s'est implanté ici, et non à Paris, parce que le conseil patrimonial se construit dans la proximité.
Secteur
Accès depuis Castres
Format de rendez-vous
Profils fréquents
Albi
~45 min
Déplacement chez vous ou visioconférence
Familles, professions libérales, dirigeants
Carmaux
~1 h
Déplacement chez vous ou visioconférence
Particuliers, retraités, propriétaires fonciers
Gaillac
~50 min
Déplacement chez vous ou visioconférence
Viticulteurs, familles patrimoniales
Castres (siège)
Sur place
Présentiel au cabinet
Tout le Tarn et le Sud-Ouest
Toulouse
~1 h
Déplacement chez vous ou visioconférence
Cadres, dirigeants, familles
Accès depuis Castres ~45 min
Format de rendez-vous Déplacement chez vous ou visioconférence
Profils fréquents Familles, professions libérales, dirigeants
Accès depuis Castres ~1 h
Format de rendez-vous Déplacement chez vous ou visioconférence
Profils fréquents Particuliers, retraités, propriétaires fonciers
Accès depuis Castres ~50 min
Format de rendez-vous Déplacement chez vous ou visioconférence
Profils fréquents Viticulteurs, familles patrimoniales
Accès depuis Castres Sur place
Format de rendez-vous Présentiel au cabinet
Profils fréquents Tout le Tarn et le Sud-Ouest
Accès depuis Castres ~1 h
Format de rendez-vous Déplacement chez vous ou visioconférence
Profils fréquents Cadres, dirigeants, familles
Quatre temps, du premier échange au suivi.
Une méthode lisible et sans engagement initial, que vous soyez à Albi, Gaillac ou Carmaux. Rien ne vous est facturé tant que vous n'avez pas décidé d'avancer.
- 01
Premier échange
Gratuit et sans engagement. Florent se déplace chez vous à Albi et dans le Tarn, reçoit à Castres ou est disponible en visioconférence. On comprend votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
- 02
Bilan patrimonial 360°
On analyse les quatre dimensions : civile, fiscale, financière et professionnelle. La photographie complète qui éclaire les décisions.
- 03
Stratégie sur mesure
Des recommandations chiffrées et hiérarchisées, avec une sélection de supports dans votre seul intérêt. Vous gardez la décision.
- 04
Mise en œuvre et suivi
On exécute, on coordonne notaire et expert-comptable du Tarn, puis on revoit l'allocation au rythme des marchés et de votre vie.
Pourquoi un cabinet du Tarn, et pas un grand nom parisien.
Je suis arrivé dans le Tarn par le 8e RPIMa de Castres, après onze ans dans l'armée et un passage par l'Afghanistan. J'y ai posé mes racines, puis créé Occitea en 2022. Accompagner les familles d'Albi et du Tarn n'est donc pas une stratégie de couverture territoriale : c'est mon terrain.
Ce que je crois, c'est qu'un bon conseil patrimonial se construit dans la proximité et la durée, pas dans une tour de bureaux à Paris. Connaître les notaires et les experts-comptables du coin, comprendre le tissu des PME locales, recevoir les gens sans intermédiaire : c'est ce qui rend le conseil concret. Et la transparence sur la rémunération fait le reste : vous connaissez précisément ce que vous payez et pour quoi, avant toute décision.
Avis clients
Ce que disent les familles que nous accompagnons.
29 avis Google, tous 5 étoiles. À Albi, Castres et Toulouse, la confiance se construit dans la durée.
29 avis Google
5/5 note moyenne
100% recommandent
Aurore B.
Avis Google
★★★★★
J'ai contacté le cabinet de Florent pour qu'il m'aide dans la gestion de mon contrat d'assurance vie. Disponible et réactif je le recommande.
novembre 2023
Marie C.
Avis Google
★★★★★
J'ai fait appel au cabinet Occitea Patrimoine, afin de m'accompagner dans la préparation de ma succession. Disponible et réactif je recommande le cabinet.
octobre 2023
Alexis D.
Avis Google
★★★★★
Compétent, honnête et rigoureux, j'apprécie par ailleurs l'accessibilité et la réactivité de Florent dans toutes le démarches. Je conseille vivement son accompagnement
novembre 2023
Benoît L.
Avis Google
★★★★★
Excellent conseiller. Je le recommande, il m'accompagne sur mon contrat d'assurance vie.
novembre 2023
Bruno M.
Avis Google
★★★★★
Excellent conseiller, il a su m'accompagner dans mes besoins de placement financier. Je le recommande.
novembre 2023
Céline L.
Avis Google
★★★★★
Très pédagogue, tout est bien présenté, et Florent se montre disponible en cas de besoin, je recommande
octobre 2023
Jacques C.
Avis Google
★★★★★
Super. Le contenu est très clair et présente bien les différents services que tu propose... félicitations et à bientôt pour d'autres échanges....
mai 2023
Mel I.
Avis Google
★★★★★
Professionnel, pedaguo, dispo et à l'écoute merci pour les conseils.
décembre 2023
Parlons de votre patrimoine, à Albi ou à distance
Florent Cavailles vous reçoit pour un premier échange gratuit et sans engagement, à Albi, à nos bureaux de Castres ou en visioconférence.
À VOS QUESTIONS
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Albi
Tout commence par un premier échange gratuit et sans engagement. Florent se déplace chez vous à Albi ou dans le Tarn, reçoit à nos bureaux de Castres (à 45 minutes) ou est disponible en visioconférence, à votre convenance. Nous comprenons votre situation, vos objectifs et vos contraintes. Si l'accompagnement vous correspond, nous réalisons un bilan patrimonial complet (civil, fiscal, financier, professionnel), puis nous construisons une stratégie chiffrée. Rien ne vous est facturé tant que vous n'avez pas décidé d'avancer.
Non. Notre conseil en gestion de patrimoine s'adresse aux particuliers et aux familles d'Albi et du Tarn, quel que soit le point de départ. Ce qui compte, c'est la clarté de vos objectifs, pas le montant de départ. Pour les patrimoines familiaux élevés et les structures complexes, nous proposons un accompagnement Multi-Family Office, à partir d'environ un million d'euros.
Chez Occitea, vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation : elle est détaillée dans le rapport de mission, avant que vous ne preniez la moindre décision. Quand un conseiller est rémunéré par les produits qu'il recommande, son intérêt et le vôtre peuvent diverger en silence. La transparence sur la rémunération supprime ce conflit : nous choisissons les supports dans votre seul intérêt, pas en fonction de ce qui nous rapporte le plus.
L'ensemble des sujets d'un patrimoine : placement et assurance-vie, réduction d'impôts, préparation de la retraite, transmission et succession, protection des proches, ainsi que les problématiques du dirigeant (rémunération, holding, cession d'entreprise). Nous coordonnons aussi vos autres intervenants : notaire, expert-comptable, avocat. Cet ancrage local nous permet de connaître le tissu professionnel du Tarn.
Oui. Les rendez-vous se tiennent indifféremment en présentiel ou en visioconférence, selon votre préférence et votre emploi du temps. Beaucoup de clients albigeois alternent : un premier rendez-vous en présentiel pour faire connaissance, puis un suivi régulier en visio. La qualité du conseil ne change pas.