Développer votre patrimoine
Assurance-vie, SCPI, crédit Lombard : faire travailler votre épargne avec des supports choisis dans votre seul intérêt.
GESTION DE PATRIMOINE · TOULOUSE ET SA MÉTROPOLE
Un cabinet de gestion de patrimoine pour Toulouse, qui vient à vous.
Cadres de l'aéronautique, dirigeants, professions libérales, familles : un accompagnement patrimonial complet, chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence. Vous connaissez précisément notre rémunération avant toute recommandation.
TOULOUSE, UNE MÉTROPOLE À PART
Des revenus élevés, peu de temps, beaucoup de sollicitations : le patrimoine toulousain se construit souvent par défaut.
Toulouse concentre une population qu'on retrouve peu ailleurs en Occitanie. Des ingénieurs et des cadres de l'aéronautique et du spatial, à Blagnac, Colomiers ou autour de l'Oncopole. Des fondateurs de start-up à Labège. Des dirigeants de PME, des médecins, des avocats installés dans la métropole. Leur point commun : des revenus confortables, une fiscalité qui pèse et un agenda qui laisse rarement le temps de s'occuper de son patrimoine.
Le résultat se voit dans les bilans. Une épargne salariale qui grossit sans stratégie. Un contrat d'assurance-vie ouvert à la banque il y a quinze ans, jamais revu. Un appartement acheté pour défiscaliser, dont le rendement déçoit. Rien de grave. Plutôt une somme de décisions prises une à une, sans vue d'ensemble. C'est cette vue d'ensemble que nous apportons.
Occitea Patrimoine est né dans le Tarn, à environ une heure de Toulouse. Nous n'avons pas de bureau en ville et nous ne prétendons pas le contraire. Florent Cavailles se déplace chez vous ou dans vos locaux. Beaucoup de rendez-vous de suivi se tiennent en visioconférence. Pour un cadre pris entre deux réunions, c'est souvent plus simple qu'une adresse en centre-ville.
- 1 h environ, de notre siège tarnais à Toulouse
- 0 € le premier échange, sans engagement
- 5/5 note moyenne de nos avis Google
- 1 interlocuteur unique, du bilan au suivi
CE QUE NOUS VOYONS À TOULOUSE
Quelques situations que nous accompagnons, parmi bien d'autres.
Chaque patrimoine est différent. Ces cas reviennent souvent dans la métropole toulousaine : ils donnent une idée des questions que nous traitons, pas une liste fermée.
Votre situation
La question qui se pose
Les pistes à étudier
Cadre ou ingénieur de l'aéronautique et du spatial
Une épargne salariale qui s'accumule sans stratégie, un taux marginal d'imposition élevé
Arbitrer entre épargne salariale, PER et assurance-vie ; utiliser la déduction du PER dans votre tranche
Dirigeant de PME ou fondateur de start-up
Se rémunérer, se protéger, préparer une cession ou une levée de fonds
Arbitrage rémunération et dividendes, holding, retraite du dirigeant, apport-cession
Profession libérale installée dans la métropole
Des revenus élevés mais irréguliers, une protection sociale à compléter
Prévoyance, PER, structuration de l'activité, immobilier professionnel
Investisseur dans l'immobilier toulousain
Une fiscalité des loyers qui pèse, un parc à faire évoluer
SCI à l'IR ou à l'IS, location meublée, déficit foncier, diversification en SCPI
Famille entre Toulouse et le Tarn
Transmettre une maison de famille et un patrimoine financier sans conflit
Donations, démembrement, SCI familiale, clauses bénéficiaires
La question qui se pose Une épargne salariale qui s'accumule sans stratégie, un taux marginal d'imposition élevé
Les pistes à étudier Arbitrer entre épargne salariale, PER et assurance-vie ; utiliser la déduction du PER dans votre tranche
La question qui se pose Se rémunérer, se protéger, préparer une cession ou une levée de fonds
Les pistes à étudier Arbitrage rémunération et dividendes, holding, retraite du dirigeant, apport-cession
La question qui se pose Des revenus élevés mais irréguliers, une protection sociale à compléter
Les pistes à étudier Prévoyance, PER, structuration de l'activité, immobilier professionnel
La question qui se pose Une fiscalité des loyers qui pèse, un parc à faire évoluer
Les pistes à étudier SCI à l'IR ou à l'IS, location meublée, déficit foncier, diversification en SCPI
La question qui se pose Transmettre une maison de famille et un patrimoine financier sans conflit
Les pistes à étudier Donations, démembrement, SCI familiale, clauses bénéficiaires
UNE ILLUSTRATION
Ce qu'un versement sur un PER change pour un cadre toulousain très imposé.
Prenons un ingénieur de Blagnac, marié, dont le foyer est imposé dans la tranche à 41 %. Il verse 10 000 € sur un plan d'épargne retraite individuel, dans la limite de son plafond de déduction. Voici l'effet la première année, puis ce qu'il faut garder en tête pour la sortie.
| Le poste | Montant |
|---|---|
| Versement sur le PER | 10 000 € |
| Impôt sur le revenu évité l'année du versement (tranche à 41 %) | 4 100 € |
| Effort d'épargne réel | 5 900 € |
| À la sortie en capital : versements déduits | imposés au barème de l'impôt sur le revenu |
| À la sortie en capital : gains | flat tax de 31,4 % |
Exemple simplifié à des fins pédagogiques. L'intérêt du PER dépend de l'écart entre votre tranche d'imposition aujourd'hui et à la retraite : il est fort si elle baisse, faible si elle reste identique. Les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé. Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital. Pour aller plus loin : le plan d'épargne retraite et la retraite du dirigeant.
LA TRANSPARENCE DE LA RÉMUNÉRATION
À Toulouse, les propositions ne manquent pas. Savoir qui paie le conseiller aide à trier.
Banques privées, conseillers de réseaux, plateformes en ligne, promoteurs immobiliers : un cadre toulousain reçoit plusieurs sollicitations par an. Toutes ont un modèle de rémunération. Le nôtre repose sur des honoraires de conseil et/ou des commissions selon les missions. Nous le mettons sur la table dès le départ : il est détaillé dans le rapport de mission ou le devis, avant toute décision.
- Vous comparez en connaissance de cause. Le coût de notre accompagnement est connu avant que vous ne vous engagiez.
- Nous pouvons dire non. Si un placement n'a pas sa place dans votre situation, nous vous le disons, même s'il est à la mode.
- Une relation dans la durée. Notre intérêt est que la stratégie tienne des années, pas que vous changiez de produit tous les ans.
NOS DOMAINES D'INTERVENTION À TOULOUSE
Tous vos sujets patrimoniaux, un seul interlocuteur.
Du placement à la transmission, en passant par la fiscalité et la retraite : chaque expertise renvoie vers nos guides détaillés.
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Réduire vos impôts
Holding, flat tax, déficit foncier : alléger votre fiscalité par des leviers durables, pas par des produits à risque.
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Préparer votre retraite
PER, retraite du dirigeant, retraite progressive : préparer vos revenus futurs avant que les options ne se referment.
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Transmettre votre patrimoine
Donation, pacte Dutreil, succession : organiser la transmission de votre vivant, sans la subir.
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Protéger vos proches
Régime matrimonial, clause bénéficiaire, mandat de protection future : protéger ceux qui comptent face à l'imprévu.
NOTRE ZONE D'INTERVENTION
Toute la métropole toulousaine, en déplacement ou en visioconférence.
Le siège du cabinet est à Labruguière, dans le Tarn. Pour les Toulousains, les rendez-vous ont lieu à votre domicile, dans vos locaux ou en visioconférence. Le premier échange peut se tenir à distance : beaucoup de clients préfèrent faire connaissance ainsi, puis se voir pour le bilan.
Secteur
Depuis notre siège
Format de rendez-vous
Toulouse centre et quartiers
~1 h
Chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence
Blagnac, Colomiers, Cornebarrieu
~1 h 15
Chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence
Balma, L'Union, Labège, Castanet
~1 h
Chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence
Muret et le sud toulousain
~1 h 20
Chez vous ou en visioconférence
Labruguière, siège (Tarn)
Sur place
Au cabinet
Depuis notre siège ~1 h
Format de rendez-vous Chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence
Depuis notre siège ~1 h 15
Format de rendez-vous Chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence
Depuis notre siège ~1 h
Format de rendez-vous Chez vous, dans vos locaux ou en visioconférence
Depuis notre siège ~1 h 20
Format de rendez-vous Chez vous ou en visioconférence
Depuis notre siège Sur place
Format de rendez-vous Au cabinet
Quatre temps, du premier échange au suivi.
Une méthode lisible, pensée pour des agendas chargés. Rien ne vous est facturé tant que vous n'avez pas décidé d'avancer.
- 01
Premier échange
Gratuit et sans engagement, en visioconférence ou chez vous à Toulouse. Vous exposez votre situation et vos questions, nous vous disons comment nous pouvons vous aider.
- 02
Bilan patrimonial 360°
Épargne salariale, contrats, immobilier, fiscalité, situation familiale et professionnelle : la photographie complète qui éclaire les décisions.
- 03
Stratégie chiffrée
Des recommandations hiérarchisées, avec leur coût et notre rémunération détaillés. Vous gardez la décision.
- 04
Mise en œuvre et suivi
Nous exécutons et coordonnons votre notaire, votre expert-comptable ou votre avocat, puis nous revoyons la stratégie au rythme de votre vie.
Pourquoi des Toulousains font appel à un cabinet du Tarn.
On me pose souvent la question : pourquoi aller chercher un conseiller à une heure de route quand il y a des dizaines de cabinets en ville ? Je crois que la réponse tient moins à la distance qu'à la manière de travailler. Mes clients toulousains n'ont pas besoin d'une adresse prestigieuse. Ils ont besoin de quelqu'un qui prend le temps de comprendre leur situation, qui leur dit ce que coûte son accompagnement avant de commencer et qui reste le même interlocuteur d'une année sur l'autre.
Je viens les voir. Chez eux le soir, dans leurs locaux entre deux réunions ou en visioconférence quand c'est plus simple. Et quand un sujet dépasse le conseil patrimonial, je fais travailler ensemble leur expert-comptable, leur notaire et, si besoin, un avocat fiscaliste. C'est ce que j'entends par un seul interlocuteur.
Avis clients
Ce que disent les personnes que nous accompagnons.
29 avis Google, tous 5 étoiles. À Toulouse, Castres et Albi, la confiance se construit dans la durée.
29 avis Google
5/5 note moyenne
100% recommandent
Clément B.
Avis Google
★★★★★
Satisfait du conseil en gestion et également du placement proposé. Je recommande cette entreprise!
janvier 2023
Coralie M.
Avis Google
★★★★★
Merci Florent pour vos conseils avisés et vos explications
décembre 2023
Adrien B.
Avis Google
★★★★★
Conseiller à l'écoute et compétent. Je recommande !
mai 2023
Émilie P.
Avis Google
★★★★★
Travail sérieux, dirigeant impliqué et réactif. Je recommande
mai 2023
Benjamin M.
Avis Google
★★★★★
Conseiller à l'écoute et compétent. Je recommande
novembre 2023
Benjamin F.
Avis Google
★★★★★
J'ai fait appel à Florent pour des conseils stratégiques sur ma situation personnelle, en seulement quelques minutes, il a parfaitement compris ma ligne directrice et m'a proposé des solutions adaptées avec un suivi à court, moyen et long terme, au top 👌🏼
juin 2026
Anaïs C.
Avis Google
★★★★★
Très bon rendez-vous, explications claires, précises et personnalisées. Professionnel à l'écoute. Je recommande.
mars 2026
Aurélie S.
Avis Google
★★★★★
Des échanges constructifs avec Florent Cavaillès. Cela nous a permis de nous questionner, de nous projeter... merci à lui pour sa disponibilité et ses conseils !
mars 2026
Parlons de votre patrimoine, à Toulouse ou en visioconférence
Florent Cavailles vous propose un premier échange gratuit et sans engagement, chez vous, dans vos locaux ou à distance.
À VOS QUESTIONS
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Toulouse
Non. Nous préférons le dire clairement. Le siège d'Occitea Patrimoine est à Labruguière, dans le Tarn, à environ une heure de Toulouse. Florent Cavailles se déplace chez vous, dans vos locaux professionnels ou vous reçoit en visioconférence. Pour beaucoup de clients toulousains, c'est plus simple qu'un rendez-vous en centre-ville.
Le premier échange est gratuit et sans engagement. Il dure environ une heure. Vous présentez votre situation, vos objectifs et vos questions. Nous vous disons si nous pouvons vous aider et comment. Si vous souhaitez aller plus loin, vous recevez une proposition écrite qui détaille notre rémunération avant tout engagement.
Non. Nous accompagnons les particuliers et les familles de la métropole toulousaine quel que soit le point de départ. Un jeune cadre qui démarre son épargne mérite autant un conseil clair qu'une famille qui organise sa transmission. Pour les patrimoines familiaux importants, à partir d'environ un million d'euros, nous proposons aussi un accompagnement Multi-Family Office.
Selon les missions, par honoraires de conseil et/ou par commissions sur certaines solutions mises en place. Dans tous les cas, vous connaissez la nature et le montant de notre rémunération avant de signer : elle figure dans le rapport de mission ou le devis. Vous jugez ainsi nos recommandations en connaissance de cause.
Il n'y a pas de réponse unique. Tout dépend de vos projets, de la date de disponibilité des sommes, de votre tranche d'imposition et de ce que vous détenez déjà. L'épargne salariale a des atouts réels (abondement, fiscalité). Elle concentre pourtant souvent le patrimoine sur une seule entreprise ou un seul secteur. Le bilan patrimonial sert précisément à remettre ces sommes dans une stratégie d'ensemble.
Le conseil en gestion de patrimoine porte sur des besoins précis : placer, préparer sa retraite, réduire ses impôts, transmettre. Le Multi-Family Office s'adresse aux familles dont le patrimoine est plus important et plus complexe : il coordonne l'ensemble dans la durée, contre un abonnement mensuel fixe, jamais indexé sur vos encours.